Irish Central Bank、Coinbase子会社に€3.25Mの制裁金 - 資金保護違反で

Central Bank of Irelandは、顧客資金の保護が不十分であったこと、および本来自社で処理すべきコンプライアンス責任を米国親会社に委任していたことを理由に、Coinbase Ireland Limitedに€3.25 million（$3.65 million）の制裁金を課した。

規制当局は木曜日、Coinbase子会社との和解が成立した翌日にこの罰金を公表した。

違反は2020年11月から2025年8月まで、Ireland's Electronic Money Regulationsの下で発生した。Coinbase Irelandは電子マネー機関であり、欧州の顧客がCoinbaseプラットフォームでbitcoinやその他のデジタル資産を購入するために使用するユーロ建ておよびドル建て残高を管理している。

法律により、これらの残高は専用の顧客資金保護口座に保管され、企業資金や他のCoinbase事業体の顧客資金から分離されなければならない。

Coinbaseの3つの違反

Central Bank of Irelandは3つの違反を特定した。Coinbase Irelandは、自社の顧客資金保護措置の設計と管理を米国親会社に"過度に依存"しており、その業務を監督する現地の専門知識を欠いていた。

顧客資金保護口座は、システム設計の不備と内部統制テストの弱さにより、"長期にわたって"資金不足の状態にあった。さらに、同社には顧客資金保護慣行の重要な変更について規制当局に通知する適切なプロセスがなかった。

最後の点は、Central Bank of Irelandの執行責任者であるKaren O'Learyから最も厳しい非難を浴びた。規制当局は、取引所が2019年の認可申請時に"堅牢で自動化された保護措置"を約束していたが、通知なしにその慣行が約束から逸脱したと指摘した。

"認可プロセスで行った保証を遵守せず、今回のように重要な変更を当局に通知しないことは完全に容認できない"とO'Learyは述べた。"ペイメントおよび電子マネー企業には、顧客の資金を完全に保護する基本的な義務がある。Central Bank of Irelandはこの点に関する監督上の期待を明確にしてきた。すなわち、顧客資金保護体制の弱点には一切容赦しないということだ。"

基本制裁金は€4.65 millionに設定され、和解により30%の割引が適用された。制裁金と譴責は、Ireland's High Courtの承認をまだ必要としている。これは規制当局にとって164件目の執行措置であり、制裁金総額は€432 millionを超えた。

Coinbaseの対応

ブログ投稿でCoinbaseは、2024年1月に"和解に記載された項目の多く"を自主的に報告し、同年中に関連する管理上の問題のほとんどを解決したと述べた。同社は、顧客が資金やその資金へのアクセスを失ったことはないと強調した。

Coinbaseは5つの問題点を挙げた。2023年3月の米銀危機の際、Silvergate Bankが破綻に近づいたとき、Coinbase Irelandは30人の顧客に対し、ドルを別の米国銀行にあるCoinbase, Inc.の口座に入金するよう指示し、その結果、彼らの資金は別のCoinbase事業体の資金と混在することになった。

Brexitにより欧州の顧客が同社の英国関連会社から移行させられた後も、一部の顧客は引き続き旧英国口座に入金を行っていた。流動性の理由から、他のCoinbase事業体の米国および英国の顧客に対するユーロ建ての出金が、一時的にアイルランドの顧客資金保護口座から支払われたと、取引所は述べた。

内部ダッシュボードのコーディングエラーにより、2023年および2024年上半期を通じて、顧客資金保護口座は総債務額の平均約0.54%の資金不足となった。また、同社は慣行の変更についてCentral Bank of Irelandに通知しなかった。

毎日の"Treasury Rebalancing Process"により資金は毎日正しい口座に戻されていたと取引所は述べたが、それでも最初の混在は防げなかった。

同社の広報担当者はロイターに対し、"これらの問題は主に、Coinbaseが大きな混乱の時期に顧客を保護するための措置を講じた文脈で発生した"と述べた。

Coinbaseは、その後、顧客資金保護の計算方法を再設計し、第三者による2回の検証で未解決の指摘事項なく合格し、€25 millionの保証金を提供し、専任の顧客資金保護責任者を採用したと述べた。

1年以内に2度目のアイルランド制裁金

この制裁金は、2025年11月にCentral Bank of IrelandがCoinbase Europeに課した€21.5 millionの罰金に続くもので、同罰金は30 million件以上の取引をマネーロンダリングおよびテロ資金供与リスクについて監視しなかったことによるものだ。

その事業体のアイルランドでの登録は2025年末に失効し、Coinbaseは欧州本社をルクセンブルクに移し、同国の金融規制当局からMiCAライセンスを取得した。

Coinbaseは米国最大の暗号資産（仮想通貨）取引所であり、世界最大のbitcoinカストディアン（保護預かり機関）で、ほとんどの米国スポットbitcoin ETFに代わってコインを保管している。