Bank of America ถูกปรับ 1.21 พันล้านดอลลาร์ แต่ไม่มีข้อกล่าวหา: CZ ชี้ถึงมาตรฐานสองมาตรฐาน

หุ้น Bank of America ร่วงลงถึง 9% ในวันพุธ หนึ่งวันหลังจากที่ธนาคารยอมรับว่ามีการละเลยมาตรการควบคุมการฟอกเงินโดยเจตนา และตกลงจ่ายค่าปรับ 1.21 พันล้านดอลลาร์ ไม่มีบุคคลใดถูกดำเนินคดีอาญา

Changpeng Zhao (CZ) ใช้เวลาสี่เดือนในเรือนจำสหรัฐฯ เนื่องจากการละเลย AML ที่เกิดขึ้นบนแพลตฟอร์มของเขา เมื่อวันพุธ ผู้ก่อตั้ง Binance ชี้ให้เห็นถึงความแตกต่างนี้

สิ่งที่ Bank of America ยอมรับ และเหตุใดหุ้นจึงร่วงลง

กระทรวงการคลังสหรัฐฯ ระบุว่าธนาคารล่าช้าในการรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยกว่า 5 พันล้านดอลลาร์ โดยมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์เกี่ยวข้องกับประเด็นความมั่นคงของชาติ รวมถึงเครือข่ายการฟอกเงินของจีนที่ต้องสงสัย

ตามประกาศดังกล่าว ธนาคารมักพึ่งพาการสอบสวนของหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเพื่อชี้ประเด็นปัญหา แทนที่จะใช้ระบบตรวจสอบของตนเอง

ค่าปรับ 1.21 พันล้านดอลลาร์ทำให้กำไรไตรมาสลดลง 0.17 ดอลลาร์ต่อหุ้น ซึ่งเป็นประเด็นที่ BeInCrypto ชี้ให้เห็นเมื่อวันอังคาร แม้จะไม่รวมค่าปรับ กำไรที่ปรับแล้วที่ 1.08 ดอลลาร์ต่อหุ้นก็ยังต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้ ตามข้อมูลของ TipRanks

ขณะเดียวกัน CZ กล่าวถึงข้อตกลงการเลื่อนการฟ้องร้อง (DPA) ซึ่งอนุญาตให้อัยการยกเลิกข้อกล่าวหาเมื่อบริษัทปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ

ไม่มีใครติดคุก
ไม่มีการกักบริเวณในบ้าน ไม่มี DPA
ไม่มีใครถูกฟ้องเลยด้วยซ้ำ

มันเป็นอดีตไปแล้ว ก้าวต่อไป! https://t.co/HgF8nyWXVY

— CZ 🔶 BNB (@cz_binance) 14 ตุลาคม 2026

เหตุใดจึงไม่มีใครที่ Bank of America ถูกดำเนินคดี?

บทลงโทษดังกล่าวถูกเรียกเก็บโดยหน่วยงานของกระทรวงการคลังสามแห่ง หน่วยงานเหล่านี้เป็นหน่วยงานกำกับดูแลทางแพ่งที่กำหนดค่าปรับแทนที่จะยื่นข้อกล่าวหาทางอาญา

ข้อกล่าวหาทางอาญามาจากกระทรวงยุติธรรม ประกาศของกระทรวงการคลังในวันอังคารไม่ได้กล่าวถึงกระทรวงนั้นเลย

กระทรวงยุติธรรมได้เปลี่ยนแปลงแนวทางในปี 2025 บันทึกของแผนกคดีอาญาในเดือนพฤษภาคม 2025 ได้ขยายวิธีการที่บริษัทต่างๆ สามารถหลีกเลี่ยงการถูกดำเนินคดีได้โดยการรายงานตนเอง ให้ความร่วมมือ และแก้ไขปัญหา

ตามข้อมูลของสำนักงานกฎหมาย Paul Weiss ในปี 2025 มีคำรับสารภาพในคดีอาญาของบริษัท 21 คดี ซึ่งพวกเขาตีความว่าเป็นภาวะชะลอตัว ในปี 2013 อัยการสูงสุด Eric Holder ในขณะนั้นได้ชี้ประเด็นที่คล้ายกันให้สมาชิกวุฒิสภาฟัง

“ผมกังวลว่าขนาดของสถาบันเหล่านี้บางแห่งมีขนาดใหญ่จนกลายเป็นเรื่องยากที่จะดำเนินคดีกับพวกเขา”

อะไรทำให้คดี Binance กลายเป็นคดีอาญา

กระทรวงยุติธรรมระบุในเอกสารว่าธนาคาร Binance ไม่เคยยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยใดๆ ต่อทางการสหรัฐฯ

นอกจากนี้ Binance ยังอนุญาตให้ชาวอเมริกันทำการซื้อขายมูลค่า 898 ล้านดอลลาร์กับผู้ใช้ในอิหร่าน ซึ่งเป็นการละเมิดการคว่ำบาตรของสหรัฐฯ ตามที่อัยการระบุ CZ บอกกับพนักงานว่าควรขออภัยมากกว่าขออนุญาต

Binance สารภาพผิดและจ่ายเงิน 4.3 พันล้านดอลลาร์ CZ ได้รับโทษจำคุกสี่เดือน แม้ว่าอัยการจะขอให้จำคุกสามปี ต่อมาเขาบรรยายว่าการประเมินการปฏิบัติตามกฎระเบียบต่ำเกินไปเป็นความผิดพลาดครั้งใหญ่ที่สุดของเขาระหว่างการสร้าง Binance ตามที่ BeInCrypto ระบุไว้

ธนาคารก็เคยได้รับบทลงโทษทางอาญาเช่นกัน TD Bank สารภาพผิดในปี 2024 หลังจากพนักงานช่วยเหลือผู้ฟอกเงินในการโอนเงิน อัยการตั้งข้อกล่าวหาบุคคลมากกว่า 24 คน รวมถึงพนักงานธนาคารสองคน

การบังคับใช้กฎหมายของสหรัฐฯ เปลี่ยนไปอย่างไรนับตั้งแต่คำพิพากษาของ CZ

ในเดือนเมษายน 2025 กระทรวงยุติธรรมสั่งให้อัยการยุติการ “ดำเนินคดีโดยอาศัยกฎระเบียบ” ต่อแพลตฟอร์มคริปโต และยุบทีมบังคับใช้กฎหมายคริปโตแห่งชาติ

หกเดือนต่อมา ประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ อภัยโทษให้ CZ ปัจจุบัน Bank of America ต้องจัดหาเงินทุนสำหรับการตรวจสอบภายนอกเพื่อเปิดโปงธุรกรรมที่น่าสงสัยที่ธนาคารมองข้าม