ธนาคารกลางของไอร์แลนด์ปรับ Coinbase Unit €3.25M สำหรับการละเมิดกฎการคุ้มครอง

The Central Bank of Ireland ได้กำหนดค่าปรับเป็นเงิน €3.25 million ($3.65 million) แก่ Coinbase Ireland Limited สำหรับการคุ้มครองเงินของลูกค้าที่ไม่เพียงพอ และสำหรับการมอบหมายความรับผิดชอบด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบให้กับบริษัทแม่ในสหรัฐฯ ซึ่งควรดำเนินการภายในองค์กรเอง

หน่วยงานกำกับดูแลเปิดเผยค่าปรับเมื่อวันพฤหัสบดี หนึ่งวันหลังจากสรุปข้อตกลงกับบริษัทในเครือของ Coinbase

ตั้งแต่พฤศจิกายน 2020 ถึงสิงหาคม 2025 การละเมิดเกิดขึ้นภายใต้ Ireland's Electronic Money Regulations. Coinbase Ireland ซึ่งเป็นสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ จัดการยอดเงินในสกุลยูโรและดอลลาร์ที่ลูกค้าชาวยุโรปใช้ในการซื้อ bitcoin และสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ บนแพลตฟอร์ม Coinbase

ตามกฎหมาย ยอดเงินเหล่านั้นต้องอยู่ในบัญชีคุ้มครองเฉพาะ แยกจากเงินของบริษัทและจากลูกค้าของหน่วยงาน Coinbase อื่น ๆ

ความล้มเหลวสามประการของ Coinbase

The Central Bank ระบุการละเมิดสามประการ Coinbase Ireland วาง “ความพึ่งพามากเกินไป” ต่อบริษัทแม่ในสหรัฐฯ เพื่อออกแบบและจัดการมาตรการคุ้มครอง และขาดความเชี่ยวชาญในท้องถิ่นเพื่อควบคุมงานนั้น

บัญชีคุ้มครองถูกจัดสรรเงินน้อยเกินไป “เป็นระยะเวลานาน” เนื่องจากการออกแบบระบบที่ไม่ดีและการทดสอบการควบคุมที่อ่อนแอ นอกจากนี้ บริษัทไม่มีกระบวนการที่เพียงพอเพื่อแจ้งผู้ดูแลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในแนวทางปฏิบัติการคุ้มครองของตน

ประเด็นสุดท้ายนั้นได้รับการตำหนิรุนแรงที่สุดจาก Karen O’Leary ผู้อำนวยการด้านการปฏิบัติตามของ The Central Bank ผู้ดูแลตั้งข้อสังเกตว่าบริษัทสัญญาว่าจะมี “การคุ้มครองที่แข็งแกร่งและอัตโนมัติ” เมื่อสมัครขออนุญาตในปี 2019 และแนวทางปฏิบัติของมันได้เบี่ยงออกจากข้อผูกมัดดังกล่าวโดยไม่แจ้งให้ทราบ

“การไม่ปฏิบัติตามคำรับรองที่ทำไว้ในระหว่างกระบวนการขออนุญาตหรือแจ้งให้เราทราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญตามที่เกิดขึ้นในกรณีนี้ เป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้โดยสิ้นเชิง” O’Leary กล่าว “บริษัทชำระเงินและบริษัทเงินอิเล็กทรอนิกส์มีภาระผูกพันพื้นฐานในการคุ้มครองเงินของลูกค้าอย่างสมบูรณ์ The Central Bank ได้ทำให้ความคาดหวังด้านการกำกับดูแลของตนในเรื่องนี้ชัดเจน: เราไม่มีความอดทนต่อจุดอ่อนในการจัดการคุ้มครอง”

ค่าปรับพื้นฐานถูกตั้งไว้ที่ €4.65 million โดยมีส่วนลด 30% สำหรับข้อตกลง ค่าปรับและการตำหนิยังต้องได้รับการยืนยันจาก Ireland’s High Court นี่คือการดำเนินการลงโทษครั้งที่ 164 ของผู้ดูแล ทำให้ค่าปรับรวมเกินกว่า €432 million

การตอบสนองของ Coinbase

ในโพสต์บล็อก Coinbase กล่าวว่าบริษัทได้รายงานโดยสมัครใจ “หลายสิ่งหลายอย่างที่อธิบายในข้อตกลง” ในเดือนมกราคม 2024 และแก้ไขปัญหาที่เกี่ยวข้องส่วนใหญ่ในระหว่างปีนั้น บริษัทเน้นว่าไม่มีลูกค้าเสียเงินหรือสูญเสียการเข้าถึงเงินของพวกเขา

Coinbase ระบุห้าด้านปัญหา ในช่วงวิกฤตธนาคารสหรัฐในเดือนมีนาคม 2023 เมื่อ Silvergate Bank ใกล้ล้มละลาย Coinbase Ireland สั่งให้ลูกค้า 30 รายฝากดอลลาร์เข้าบัญชีของ Coinbase, Inc. ที่ธนาคารสหรัฐอีกแห่ง ทำให้เงินของพวกเขาปนกับเงินของอีกหน่วยงาน Coinbase ที่แยกจากกัน

หลังจาก Brexit บังคับให้ลูกค้าชาวยุโรปย้ายออกจากบริษัทในเครือในสหราชอาณาจักรของบริษัท บางรายยังคงส่งเงินฝากไปยังบัญชีเก่าในสหราชอาณาจักร ด้วยเหตุผลสภาพคล่อง การถอนเงินยูโรสำหรับลูกค้าสหรัฐและสหราชอาณาจักรของหน่วยงาน Coinbase อื่น ๆ ในบางครั้งถูกจ่ายออกจากบัญชีคุ้มครองของไอร์แลนด์ แพลตฟอร์มกล่าว

ข้อผิดพลาดในการเขียนโค้ดในแดชบอร์ดภายในทำให้บัญชีคุ้มครองได้รับเงินน้อยกว่าโดยเฉลี่ยประมาณ 0.54% ของภาระผูกพันทั้งหมดตลอดปี 2023 และครึ่งแรกของปี 2024 บริษัทยังล้มเหลวในการแจ้ง The Central Bank เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงแนวทางปฏิบัติของตน

“Treasury Rebalancing Process” รายวันย้ายเงินกลับเข้าบัญชีที่ถูกต้องทุกวัน แพลตฟอร์มกล่าว แต่ก็ไม่ได้หยุดการปนเปื้อนเงินในเบื้องต้น

โฆษกของบริษัทบอก Reuters: “ปัญหาเหล่านี้ส่วนใหญ่เกิดขึ้นในบริบทของ Coinbase ที่ดำเนินขั้นตอนเพื่อปกป้องลูกค้าในช่วงเวลาที่เกิดการหยุดชะงักอย่างมีนัยสำคัญ”

Coinbase ระบุว่าบริษัทได้ออกแบบการคำนวณการคุ้มครองใหม่ ผ่านการตรวจสอบจากภายนอกสองครั้งโดยไม่มีข้อบ่งชี้ที่ค้างคา วางพันธบัตรค้ำประกัน €25 million และจ้างหัวหน้าฝ่ายคุ้มครองโดยเฉพาะ

ค่าปรับจากไอร์แลนด์ครั้งที่สองในหนึ่งปี

ค่าปรับนี้ต่อจากค่าปรับ €21.5 million ที่ The Central Bank กำหนดต่อ Coinbase Europe ในเดือนพฤศจิกายน 2025 สำหรับความล้มเหลวในการตรวจสอบธุรกรรมมากกว่า 30 ล้านรายการสำหรับความเสี่ยงด้านการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนในการก่อการร้าย

การจดทะเบียนในไอร์แลนด์ของหน่วยนั้นหมดอายุเมื่อสิ้นปี 2025 เมื่อ Coinbase ย้ายสำนักงานใหญ่ในยุโรปไปยัง Luxembourg ภายใต้ใบอนุญาต MiCA จากผู้ควบคุมทางการเงินของประเทศนั้น

Coinbase เป็นตลาดแลกเปลี่ยนคริปโตที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐ และผู้รักษา bitcoin ที่ใหญ่ที่สุดในโลก โดยถือเหรียญในนามของกองทุน ETF bitcoin แบบสปอตส่วนใหญ่ของสหรัฐ