美国运通因十年间未能防止洗钱被罚3.5亿美元

货币监理署（OCC）认定，美国运通国民银行从2014年6月至2025年5月期间处理了约130亿美元的涉嫌贸易洗钱（TBML）活动，其中一些交易通过银行内部人士的账户进行。

OCC与美国运通国民银行之间的同意令要求该银行支付3.5亿美元，原因是其未能维持有效的《银行保密法》（BSA）和反洗钱（AML）计划。

美联储也对美国运通采取了执法行动，理由是在达到BSA/AML标准方面存在类似缺陷。

根据OCC的同意令，不当行为持续了约从2014年6月至2025年5月，期间该银行处理了“约130亿美元的涉嫌TBML活动，包括可疑卡费及相关还款的组合，且在某些情况下通过银行内部人士的关联账户进行。”

TBML是一种洗钱手法，依靠篡改贸易交易（例如通过伪造发票）来使非法活动所得资金合法化。

在此案例中，涉嫌洗钱似乎与美国运通信用卡的使用方式有关。

美联储的执法行动禁止美国运通“直接或间接保留任何个人作为公司或其任何子公司或关联公司的管理人员、员工、代理人、顾问或承包商，如果根据公司在2024年至今期间编制的调查记录，该个人：(i) 参与了本命令所述的不当行为；(ii) 因公司内部纪律或绩效审查而受到与本命令所述不当行为相关的正式纪律处分；以及 (iii) 因与本命令所述不当行为相关而被解雇或合法终止雇佣关系。”

在向美国证券交易委员会（SEC）提交的8-K表格中，美国运通表示，“部分民事罚款已在前期计提，不会影响2026年全年指引。”

该文件还表示，罚款“预计不会影响公司2027年的指引。”

虽然这不是OCC有史以来最大的罚款，但这笔3.5亿美元的罚款仍然意义重大，使其接近2024年对道明银行（TD Bank）的4.5亿美元执法行动。