爱尔兰央行因保障违规对Coinbase子公司处以€3.25百万罚款

Central Bank of Ireland 已对 Coinbase Ireland Limited 处以€3.25百万（3.65百万美元）罚款，原因是其对客户资金保护不力，并将本应由内部处理的合规职责委托给了其美国母公司。

该监管机构于周四披露了这笔罚款，此前一天其刚与Coinbase子公司达成和解。

在爱尔兰《电子货币条例》下，这些违规行为发生在2020年11月至2025年8月期间。Coinbase Ireland是一家电子货币机构，负责管理欧洲客户在Coinbase平台上用于购买bitcoin及其他数字资产的欧元和美元余额。

根据法律，这些余额必须存放在专门的保障账户中，与公司自有资金以及其他Coinbase实体的客户资金分开。

Coinbase的三项失职

Central Bank 指出了三项违规行为。Coinbase Ireland 对总部位于美国的母公司存在“过度依赖”，由后者设计和管理其保障措施，并且缺乏监督这项工作的本地专业知识。

由于糟糕的系统设计和薄弱的内控测试，保障账户“在长时间内”资金不足。此外，该公司没有适当的流程向监管机构通报其保障做法中的重大变更。

最后一点招致了Central Bank执法主管Karen O’Leary最严厉的批评。该监管机构指出，该交易所在2019年申请授权时曾承诺“健全且自动化的保障措施”，而其实际做法已偏离这些承诺，且未进行告知。

“在授权过程中作出承诺，却未能信守承诺，或像本案这样发生重大变更却不告知我们，这是完全不可接受的，”O’Leary表示。“支付和电子货币公司负有充分保障客户资金的基本义务。Central Bank已清楚表明其在这方面的监管期望：我们绝不能容忍保障安排方面的任何薄弱环节。”

基本罚款定为€4.65百万，因和解适用了30%的折扣。该罚款及一项训诫仍需爱尔兰的 High Court 确认。这是该监管机构的第164项执法行动，使其罚款总额超过€432百万。

Coinbase的回应

Coinbase在一篇博客文章中表示，其于2024年1月自愿报告了“和解协议中描述的许多事项”，并在那一年解决了大部分相关控制问题。该公司强调，没有客户损失资金，也没有客户无法动用其资金。

Coinbase列出了五个问题领域。在2023年3月的美国银行业危机期间，Silvergate Bank濒临倒闭，Coinbase Ireland指示30名客户将美元存入Coinbase, Inc.在另一家美国银行的账户，从而将这些客户的资金与另一家Coinbase实体的资金混在一起。

在英国脱欧迫使欧洲客户从该公司的英国关联公司迁移之后，一些客户仍继续向旧的英国账户存入资金。该交易所表示，出于流动性原因，其他Coinbase实体的美国和英国客户的欧元提款有时从爱尔兰保障账户中支付。

内部仪表盘中的编码错误导致保障账户在2023年及2024年上半年期间平均资金缺口约占总义务的0.54%。该公司也未能将自身做法的变更告知Central Bank。

该交易所表示，日常的“Treasury Rebalancing Process”每天将资金移回正确的账户，但这并未阻止最初的资金混用。

公司一位发言人告诉Reuters：“这些问题主要是在Coinbase于重大混乱时期采取措施保护客户的过程中出现的。”

Coinbase表示，此后其重新设计了保障计算，通过了两次第三方验证且无未决事项，缴纳了€25百万的担保债券，并聘请了一位专门的保障负责人。

一年内第二笔爱尔兰罚款

在此项罚款之前，Central Bank于2025年11月对Coinbase Europe处以€21.5百万罚款，原因是其未能监控超过30百万笔交易中的洗钱和恐怖主义融资风险。

随着Coinbase根据卢森堡金融监管机构颁发的MiCA牌照将欧洲总部迁至卢森堡，该实体的爱尔兰注册于2025年底失效。

Coinbase是美国最大的加密货币交易所，也是全球最大的bitcoin托管机构，代表大多数美国现货bitcoin ETF持有币。