美國運通因十年來未能防制洗錢將支付3.5億美元

美國貨幣監理署（OCC）認定，美國運通國家銀行在2014年6月至2025年5月期間處理了約130億美元的疑似貿易型洗錢（TBML），其中部分交易透過銀行內部人員的帳戶進行。

OCC與美國運通國家銀行之間的同意令要求該銀行支付3.5億美元，因其未能維持適當的銀行保密法（BSA）與反洗錢（AML）計畫。

聯準會也對美國運通發布了執法行動，針對其未能符合BSA/AML標準的類似缺失。

根據OCC的同意令，不當行為約從2014年6月持續至2025年5月，期間該銀行處理了「約130億美元的疑似TBML活動，包括可疑的卡費及相關還款組合，且在某些情況下透過銀行內部人員的帳戶進行」。

TBML是一種洗錢手法，依賴於對貿易交易進行篡改，例如透過偽造發票，以將非法活動所得資金合法化。

在此案例中，疑似洗錢行為似乎與美國運通信用卡的使用方式有關。

聯準會的執法行動禁止美國運通「直接或間接留用任何個人擔任公司或其任何子公司或關係企業的主管、員工、代理人、顧問或承包商，若根據公司在2024年至今期間編製的調查紀錄：（i）參與了本命令所涉的不當行為；（ii）因公司的內部紀律或績效審查，就本命令所涉不當行為受到正式紀律處分；且（iii）因本命令所涉不當行為而離職或遭到合法終止僱用」。

在提交給美國證券交易委員會（SEC）的8-K表格中，美國運通表示「部分民事罰款已在先前期間提列準備，且不會影響2026年全年財測」。

該文件也表示此罰款「預期不會影響公司2027年的財測」。

雖然這不是OCC有史以來開出的最大罰款，但這筆3.5億美元的罰款仍具重大意義，使其接近2024年對道明銀行的4.5億美元執法行動。