愛爾蘭央行對Coinbase子公司處以325萬歐元罰款，因違反資產保護規定

愛爾蘭中央銀行對Coinbase Ireland Limited處以325萬歐元（365萬美元）罰款，理由是未能妥善保護客戶資金，並將本應內部處理的合規責任委託給其美國母公司。

監管機構於週四公布這項罰款，此前一天，該機構與Coinbase子公司達成和解。

違規行為發生於2020年11月至2025年8月期間，違反了愛爾蘭的《電子貨幣法規》。Coinbase Ireland是一家電子貨幣機構，負責管理歐洲客戶在Coinbase平台上購買比特幣及其他數位資產時所用的歐元與美元餘額。

根據法律，這些餘額必須存放在專用的保護帳戶中，與公司資金及其他Coinbase實體客戶的資金隔離。

Coinbase的三項缺失

愛爾蘭央行指出三項違規行為。Coinbase Ireland「過度依賴」其美國母公司來設計和管理保護措施，且缺乏當地專業知識來監督相關工作。

由於系統設計不良與控制測試薄弱，保護帳戶在「長時間內」資金不足。此外，該公司沒有適當程序向監管機構通報保護實務的重大變更。

最後一點遭到央行執法主任Karen O'Leary最嚴厲的譴責。監管機構指出，該交易所在2019年申請授權時曾承諾提供「健全且自動化的保護措施」，但其實際做法偏離了這些承諾，且未通報相關變更。

「未遵守授權過程中所做的保證，或像本案一樣未通知我們重大變更，是完全不可接受的，」O'Leary表示。「支付與電子貨幣公司有基本義務全力保護客戶資金。央行已明確表達對此的監理期望：我們絕不容忍保護安排上的缺失。」

基礎罰款定為465萬歐元，因和解而獲得30%折扣。罰款與譴責仍需愛爾蘭高等法院確認。這是監管機構的第164次執法行動，使其總罰款金額超過4.32億歐元。

Coinbase的回應

Coinbase在一篇部落格文章中表示，該公司於2024年1月自願通報了「和解協議中描述的許多項目」，並在同年解決了大部分相關控制問題。該公司強調，沒有客戶損失資金或無法動用其資金。

Coinbase列出了五個問題領域。在2023年3月美國銀行危機期間，當Silvergate Bank瀕臨倒閉時，Coinbase Ireland指示30名客戶將美元存入另一家美國銀行的Coinbase, Inc.帳戶，使其資金與另一Coinbase實體的資金混合。

在英國脫歐迫使歐洲客戶從公司英國子公司遷移後，部分客戶仍持續將存款存入舊的英國帳戶。交易所表示，基於流動性考量，其他Coinbase單位的美國與英國客戶的歐元提款，有時會從愛爾蘭保護帳戶中支付。

內部儀表板的編碼錯誤導致保護帳戶在2023年及2024年上半年期間，平均資金短缺約占總義務的0.54%。該公司也未告知央行其實務的變更。

交易所表示，每日的「資金庫再平衡流程」每天將資金移回正確帳戶，但這並未阻止最初的資金混合。

公司發言人向路透社表示：「這些問題主要發生在Coinbase於重大中斷期間採取措施保護客戶的背景之下。」

Coinbase表示，此後已重新設計保護計算方式，通過兩次第三方驗證且無未結查核發現，提交了2500萬歐元的擔保債券，並聘請了一位專責保護主管。

一年內第二次遭愛爾蘭罰款

此次罰款之前，央行已於2025年11月對Coinbase Europe處以2150萬歐元罰款，原因是未能監控超過3000萬筆交易的洗錢與恐怖融資風險。

該單位在愛爾蘭的註冊於2025年底失效，因為Coinbase根據該國金融監管機構核發的MiCA執照，將其歐洲總部遷至盧森堡。

Coinbase是美國最大的加密貨幣交易所，也是全球最大的比特幣託管機構，代表多數美國現貨比特幣ETF持有比特幣。