報告發現 90.8% 的 AI 代理付款低於 1 美分

今年每一場主要金融會議上，幾乎都無法避開最新的 AI 熱潮。

同樣的口號不斷出現：自主 AI 代理即將接管全球金融，輕鬆移動大量資金，並為人類主人運作經濟。

這些說法是否反映實際情況？AI 代理是否在真正有規模地移動資金？誰真的在使用它們？如果更廣泛的 AI 泡沫崩潰，代理付款是否會隨著所有創投資本一起消失？

BeInCrypto 的新報告《2026 年 AI 代理付款現狀》旨在透過檢視 x402（一個專為機器打造的付款協議）上的真實交易來回答這些問題。

這份研究與 AWS、Cloudflare、Chainalysis 和 Zoomex 合作製作，發現機器付款的基礎設施在技術上可行，但真正的商業需求幾乎不存在。

AI 現在能處理你的付款嗎？

數據顯示宣傳敘事與鏈上現實之間存在巨大落差。即使 Coinbase 的 x402 和 Stripe/Tempo 的機器付款協議等協議處理了數百萬筆交易，所有記錄中的代理付款有 90.8% 價值低於 1 美分。

在一項涵蓋 35 天、640 萬筆交易的研究中，總處理總值僅為 119,947 美元。

這些交易量數字並非自主購物或 B2B 繁榮的證據；它們只不過掩蓋了用於 API 存取、運算時間和基本數據檢查的次美分自動化 ping 訊號。

Castle Labs 創辦人兼執行長 Francesco Gi 認為，這些數字顯示這個行業在真正市場需求出現之前就先建置了付款基礎設施：

「BeInCrypto 的報告準確捕捉了代理金融的現狀：付款基礎設施可行，但需求不足。機器經濟中的大多數活動規模小、重複性高，且集中在少數用戶身上，顯示市場仍處於早期階段。解決方案已經存在於一些甚至尚未出現的問題上，但技術最終取決於採用和使用案例。」Francesco Gi 表示。

機構採用則顯得更為謹慎。

微支付在報告的準備度框架中獲得 60.7 分（滿分 100 分），而機構金融工作流程僅獲得 12.0 分（滿分 100 分）。

報告檢視的 19 個交易工具與金融系統中，有 14 個僅在人類事先批准的支出限額內運作。在 Zoomex 等主要交易所的設定仍需要人類批准每一筆交易訂單。

標榜 AI 的工具在 Hyperliquid 等平台上的交易量占比不到 0.55%。

Albert Castellana（GenLayer Labs 執行長）表示，在區塊鏈上發送幾美分很簡單，但信任軟體來做出複雜的經濟決策是完全不同的事：

「目前多數真實的代理交易規模相對較小：支付 API、運算、數據、可能還有簡單的數位服務。代理可以完全按照指示執行交易，但仍然可能做出糟糕的決定，因為資訊錯誤、被操縱，或者對方實際上沒有交付約定的東西。移動資金是一個問題，決定交易出錯時該怎麼辦則是另一個問題。」Castellana 表示。

Castellana 認為目前的安全討論過度強調錢包權限，而對決策是否準確關注不足：

「你可以給代理 10 萬美元的限額、完美的錢包權限以及所有正常的安全控制，它仍然可能用 10 萬美元買到顯然不是你想要的東西。讓資金以機器速度移動是有用的。最終我們還需要一種方法來解決當事情在機器速度下出錯時該怎麼辦。」

安全風險真實存在

安全問題不僅止於支出上限。報告指出有 281,200 美元因漏洞而損失，其中原本正常編列的資金被轉移到攻擊者控制的錢包。

Robin Nordnes（Raiku 創辦人兼執行長）表示，交易中最危險的不是單純的惡意提示；他也警告他所謂的「執行落差」：

「我更擔心的風險存在於決策與確認交易之間。假設代理做出一個合理且符合規範的預算內交易，但交易在前往區塊的路上被延遲或出價被超越。如果代理無法判斷交易是否成功，它就會再次嘗試。再試一次。每次重試都經過個別批准，但合在一起可能造成真正的損害。」

Nordnes 預期，一旦可靠的執行機制到位，代理將直接接管交易任務，人類批准將會消失——特別是在 Solana 這類高速鏈上，該鏈處理了報告中 94.5% 的交易。

創投資本已經在為這一願景投入大量資金。

報告指出，92% 的創投資金（39.1 億美元）流向 Tempo 和 Mastercard/BVNK 等底層支付與現金管理基礎設施，而非純粹的交易機器人。

Castle Labs 的 Francesco Gi 總結認為，一旦代理建立了可驗證的業績記錄，從次美分 API 呼叫轉向真正的自主金融將必然發生：

「如今，一筆價值 1 美分的信用交易成本為 0.30 美元，使得在機器經濟中使用傳統金融基礎設施進行微支付在經濟上不可行。隨著代理建立可驗證的業績記錄，我們預計投資者將開始支持那些擁有可驗證聲譽的代理。穩定幣和代理金融的採用是不可避免的。」Francesco Gi 表示。