Bank of America、中国のマネーロンダリングに関連する数十億ドルの見落としで12億ドルの罰金

米通貨監督庁（OCC）と金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）は、バンク・オブ・アメリカが銀行秘密法（BSA）およびマネーロンダリング防止コンプライアンスプログラムの欠陥を認め、50億ドル以上の疑わしい報告を見逃したことに対し、合計12億ドルの罰金を科した。

OCCの7億5000万ドルの罰金は、同行がこれまでに発行した最大の民事罰である。

FinCENは残りの罰金を担当し、その総額12億ドルから7億5000万ドルを相殺し、自らの取り分を残している。これには、FinCENがOCCに既に支払った7億5000万ドルの相殺が含まれており、総額は12億ドルとなる。

FinCENの命令によると、バンク・オブ・アメリカは「BSA遵守のための適切な内部管理を意図的に実施および維持しなかった」ため、「10億ドル以上の疑わしい活動が漏洩または遅延し、そのうち約10億ドルが国家安全保障に関連するその他の優先的な違法金融リスク、中国のマネーロンダリングネットワークを示す取引を含む」ことになった。

金融活動には、「顧客プロファイルと一致しない、主要な配送会社での大量の連続カード購入」や、「第三者の金融機関が発行したクレジットカードの残高を支払うための定期的な高額ACHおよび請求書支払取引」が含まれる。

これには、「明らかな商業目的がない第三者個人名義のカード、一般的な説明（例：「商品用」）で事業上の根拠が不明確な中国の取引先への大口電信送金、およびウェブ上に存在せず住宅住所から運営されている取引先への多額の反復送金が含まれ、明らかに正当な商業目的が欠如していることが示されている。

FinCENは、同行の外国支店および関連会社が保有するコルレス口座に関するデューデリジェンスが不十分であると判断した。

規制当局は、「質問票は銀行が自社のすべての内部外国支店および関連会社を代表して記入し、特定の外国のため記入された」としている。

OCCの記録的な12億ドルの罰金は、最近アメリカン・エキスプレスに科せられた3億5000万ドルの罰金に続くものである。