Block (XYZ) จะจ่ายเงิน 764 ล้านดอลลาร์เพื่อยุติคดี DOJ ขณะที่กำไรจาก Bitcoin ถูกตัดครึ่ง

ในหลักการ Block ได้ตกลงที่จะจ่ายเงิน 764 ล้านดอลลาร์เพื่อปิดการสอบสวนของ Justice Department เกี่ยวกับการควบคุมการป้องกันการฟอกเงินของบริษัท จำนวนดังกล่าวมากกว่ากำไร 566 ล้านดอลลาร์ที่บริษัทรายงานในไตรมาสที่สาม

ข้อตกลงนี้ทำขึ้นในเดือนตุลาคมและถูกเปิดเผยในแบบฟอร์ม 10-Q ที่ยื่นเมื่อวันที่ 3 พ.ย. โดยจะเลื่อนข้อหาทางอาญาออกไปเป็นเวลาสามปี ที่กล่าวว่า Block ล้มเหลวในการรักษาโปรแกรมป้องกันการฟอกเงินที่มีประสิทธิภาพภายใต้ Bank Secrecy Act

เครดิตจากการชำระเงินในข้อตกลงกับหน่วยงานกำกับดูแลก่อนหน้านี้ทำให้ยอดรวมประมาณ 964 ล้านดอลลาร์ลดลงเหลือ 764 ล้านดอลลาร์ Block ได้บันทึกจำนวนเต็มแล้วและกล่าวว่าความเสียหายที่เกินกว่านั้น "เป็นไปได้อย่างสมเหตุสมผล"

Block คัดค้านทั้งพื้นฐานและวิธีการที่อยู่เบื้องหลังการประเมินของรัฐบาล และข้อตกลงยังคงต้องได้รับการอนุมัติครั้งสุดท้าย

ข้อตกลงนี้ทำให้เกิดเงาเหนือไตรมาส ซึ่งกำไรขั้นต้นเพิ่มขึ้น 22% แตะ 3.24 พันล้านดอลลาร์; Cash App เพิ่มขึ้น 27% ที่ 2.07 พันล้านดอลลาร์; Square เพิ่มขึ้น 14% นำรายได้ 1.16 พันล้านดอลลาร์ ตามการเปิดเผยของบริษัท

Bitcoin ไม่เป็นไปตามแนวโน้มนั้น กำไรขั้นต้นของหน่วย bitcoin ลดลง 50% จาก 104 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนเป็น 52 ล้านดอลลาร์ และรายได้จาก bitcoin ลดลง 11% เหลือ 1.8 พันล้านดอลลาร์

คดีของ Block ที่เริ่มต้นจากนักขายชอร์ต

การสอบสวนย้อนกลับไปถึงมีนาคม 2023 เมื่อ Hindenburg Research อ้างว่า Cash App เพิ่มจำนวนผู้ใช้ด้วยบัญชีที่ซ้ำกันและปลอม และการตรวจสอบตัวตนที่อ่อนแอทำให้อาชญากรใช้แพลตฟอร์มเพื่อหลอกลวงและฟอกเงิน Block ตอบว่ารายงานนั้นไม่ถูกต้องและทำให้เข้าใจผิด

Justice Department และ SEC ทั้งสองได้เปิดการสอบสวนเกี่ยวกับขั้นตอนการปฏิบัติตามข้อกำหนดและการเปิดเผยที่เกี่ยวข้องของ Block SEC สรุปส่วนของตนในเดือนมีนาคมโดยไม่มีคำแนะนำให้บังคับใช้

หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐดำเนินการเร็วกว่า New York Department of Financial Services ปรับ Block 40 ล้านดอลลาร์ในเดือนเมษายน 2025 โดยกล่าวว่าพบการสะสมของการแจ้งเตือนกิจกรรมที่น่าสงสัยซึ่งเพิ่มขึ้นจากประมาณ 18,000 ในปี 2018 เป็นมากกว่า 169,000 ภายในปี 2020 รวมถึงระบบคัดกรองที่ไม่หยุดการโอน bitcoin ไปยังกระเป๋าเงินที่เชื่อมโยงกับการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายจนกว่าความเสี่ยงจะเกิน 10%

ข้อตกลงหลายรัฐในเดือนมกราคม 2025 มีส่วนอีก 80 ล้านดอลลาร์ การชำระเงินเหล่านั้นเป็นส่วนหนึ่งของเครดิต 200 ล้านดอลลาร์ที่หักออกจากจำนวนเงินของ DOJ

รูปแบบการเลื่อนการฟ้องร้องช่วยให้ Block หลีกเลี่ยงการถูกตัดสินว่ามีความผิดหากปฏิบัติตามข้อตกลงเป็นเวลาสามปี ซึ่งเป็นเส้นทางเดียวกับที่ Binance ใช้ในปี 2023 เมื่อจ่าย 4.3 พันล้านดอลลาร์

ข้อหาดังกล่าวเกิดขึ้นในขณะที่ Block กำลังดำเนินการขอใบอนุญาตธนาคารอุตสาหกรรมสำหรับ Builders Bank ซึ่งเป็นหน่วยงานที่จะจัดการการดูแล bitcoin และบริการด้านความไว้วางใจ หน่วยงานกำกับดูแลจะพิจารณาประวัติการปฏิบัติตามข้อกำหนดในการตัดสินใจออกใบอนุญาต

การลดลงของกำไรจาก bitcoin เป็นไปโดยตั้งใจ Block เชื่อมโยงการลดลงนี้กับทางเลือกของบริษัทในการลดค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรม bitcoin บางอย่างใน Cash App ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามที่จะเปลี่ยนสินทรัพย์นี้ให้เป็นช่องทางชำระเงินแทนที่จะเป็นผลิตภัณฑ์สำหรับการซื้อขาย

ในเดือนพฤษภาคม บริษัทเปิดใช้งานการชำระเงิน Lightning ให้กับร้านค้า Square ประมาณ 1 ล้านรายโดยอัตโนมัติ ยกเว้นค่าธรรมเนียมในการประมวลผล bitcoin จนถึงปี 2026 และในเดือนตุลาคมเปิดตัวแคมเปญโฆษณาระดับประเทศที่เน้นการใช้จ่าย bitcoin แทนการถือครอง

Block บันทึกรายได้จากการขาย bitcoin ให้ลูกค้าในเกณฑ์รวม และรายได้ดังกล่าวลดลงเมื่อราคา bitcoin ลดลงจากประมาณ 114,000 ดอลลาร์เป็น 70,000 ดอลลาร์ตลอดปี

ณ ไตรมาสแรก Block ถือครอง 28,355 BTC ในคลังและยอดคงเหลือของลูกค้า รวมถึงประมาณ 9,000 BTC ในคลังของบริษัท และยังคงจัดสรร 10% ของกำไรขั้นต้นจาก bitcoin สำหรับการซื้อ