โซเชียลมีเดียกระตุ้นการพุ่งขึ้นของกลโกงในสหราชอาณาจักรมูลค่า 221 ล้านปอนด์ อุตสาหกรรมระมัดระวัง

พวกมิจฉาชีพไม่จำเป็นต้องแฮ็กบัญชีธนาคารเพื่อเอาเงินอีกต่อไป โฆษณาการลงทุนปลอมบน Instagram หรือข้อความ WhatsApp ที่โน้มน้าวใจสามารถชักจูงให้เหยื่อโอนเงินด้วยตัวเอง

รูปแบบดังกล่าวสะท้อนให้เห็นในข้อมูลของ UK Finance กลโกงการลงทุนทำให้เหยื่อทั่วสหราชอาณาจักรสูญเสีย 221.5 ล้านปอนด์ในปี 2025 ซึ่งเพิ่มขึ้น 40% จากปีก่อนหน้า ความเสียหายจากการฉ้อโกงทั้งหมดใกล้ถึง 1.3 พันล้านปอนด์

ความเสียหายจากกลโกงการชำระเงินที่ได้รับอนุญาตเพิ่มขึ้น 19% การฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาตลดลง 5%

สถานการณ์ดังกล่าวทำให้บริษัทชำระเงินต้องพยายามหยุดการโอนเงินที่ลูกค้าของตนเองเชื่อว่าเป็นการโอนที่ถูกต้องตามกฎหมาย

Chet Shah ซีอีโอของ Wirex Limited ซึ่งเป็นหน่วยงานชำระเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสหราชอาณาจักรของ Wirex บอกกับ BeInCrypto ว่าปัญหาส่วนใหญ่มีต้นกำเนิดมาจากนอกระบบธนาคาร

กลโกงมักจะจบลงก่อนที่เงินจะเคลื่อนย้าย

UK Finance รายงานว่า 66% ของคดีกลโกงการชำระเงินแบบกดเพื่อชำระที่ได้รับอนุญาต (APP) มีต้นกำเนิดทางออนไลน์ Wirex สังเกตเห็นแนวโน้มที่คล้ายกันใน H1 2026 เมื่อกลโกงการลงทุนทางโซเชียลมีเดียกลายเป็นประเภทการฉ้อโกงที่พบบ่อยที่สุด

"เรากำลังเห็นว่าการฉ้อโกงกำลังเปลี่ยนจากการขโมยไปสู่การหลอกลวง และส่วนใหญ่มาจากกลโกงการลงทุนที่เริ่มต้นบนโซเชียลมีเดีย ซึ่งเป็นประเภทที่พบบ่อยที่สุดที่เราเห็น"

ข้อเสนอการลงทุนปลอมหรือข้อความจากผู้ที่แอบอ้างเป็นพนักงานธนาคารสามารถสร้างความไว้วางใจก่อนที่คำขอเงินจะมาถึง

Shah ตั้งข้อสังเกตว่าเหยื่อบางคนตอบโต้ทีมต่อต้านการฉ้อโกงเพราะพวกเขาเชื่อว่าตนเองไม่ได้ถูกหลอก

"จากนั้นเหยื่อก็อนุมัติการชำระเงินด้วยความเต็มใจ มักจะปกป้องการตัดสินใจหากทีม FinCrime ตั้งคำถาม"

ในขั้นตอนนั้น การหยุดการโอนเงินกลายเป็นเรื่องยากมากขึ้น

"นั่นคือสิ่งที่ทำให้บริษัทอย่าง Wirex หยุดได้ยากขึ้น: เมื่อถึงเวลาที่คำสั่งชำระเงินมาถึงเรา การโน้มน้าวใจก็เกิดขึ้นที่อื่นแล้ว และเหยื่อก็ติดกับแล้ว"

เหยื่อครอบคลุมทุกกลุ่มอายุ เหยื่อที่อายุน้อยที่สุดของ Wirex คือ 20 ปีและอายุมากที่สุดคือ 82 ปี ผู้ต้องสงสัยว่าฉ้อโกงมีอายุตั้งแต่ 18 ถึง 86 ปี

"นี่ไม่ใช่อาชญากรรมของคนหนุ่มสาวอีกต่อไป และการรับสมัครม้าก็ไม่ใช่เช่นกัน"

Shah เชื่อว่า AI อาจช่วยให้อาชญากรทดสอบข้อความใหม่และขยายข้อความที่ประสบความสำเร็จ แม้ว่าเขาจะบอกว่า Wirex ไม่สามารถยืนยันเรื่องนั้นได้

แพลตฟอร์มสังคมเป็นเจ้าภาพกลโกง ธนาคารจ่ายค่าเสียหาย

Shah โต้แย้งว่าความรับผิดชอบในการหยุดการหลอกลวงเหล่านี้ตกอยู่กับผู้ประมวลผลการชำระเงินมากเกินไป

ภายใต้กฎของสหราชอาณาจักรที่มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 7 ตุลาคม 2024 เหยื่อกลโกง APP ที่มีสิทธิ์ซึ่งใช้ Faster Payments และ CHAPS สามารถได้รับการชดใช้เงินสูงสุด 85,000 ปอนด์ต่อการเรียกร้อง โดยทั่วไปบริษัทชำระเงินผู้ส่งและผู้รับจะแบ่งค่าใช้จ่ายนั้นเท่าๆ กัน

อย่างไรก็ตาม กลโกงอาจมีต้นกำเนิดบนแพลตฟอร์มของบริษัทที่แตกต่างไปโดยสิ้นเชิง

"แม้ว่าเราจะทำทุกอย่างเท่าที่เป็นไปได้เพื่อแจ้งลูกค้าว่ามันเป็นกลโกง แต่บริษัทเทคโนโลยีใหญ่บนโซเชียลมีเดียก็ไม่ได้รับผลกระทบใดๆ ทำให้ไม่มีแรงจูงใจที่จะหยุดมัน ที่จริงแล้ว แพลตฟอร์มเหล่านี้ได้กำไรจากโฆษณาหลอกลวง การเข้าถึงและการมีส่วนร่วมที่ทำให้การฉ้อโกงแพร่กระจาย"

หน่วยงานกำกับดูแลกำลังพิจารณาการเปลี่ยนแปลง ในเดือนกรกฎาคม 2026 Ofcom เผยแพร่ร่างข้อกำหนดที่มีมาตรการเสนอเกือบ 40 มาตรการเพื่อต่อสู้กับโฆษณาหลอกลวงบนโซเชียลมีเดีย เสิร์ชเอ็นจิ้น และแพลตฟอร์มวิดีโอ

การปรึกษาหารือสิ้นสุดในวันที่ 2 ตุลาคม คาดว่าจะมีการตัดสินใจขั้นสุดท้ายในช่วงกลางปี 2027 โดยยังต้องได้รับการอนุมัติจากรัฐสภาภายหลัง

การชำระเงินเจ็ดล้านรายการ และรายการที่ Wirex หยุดได้

รายงานความโปร่งใส H1 2026 ของ Wirex ครอบคลุมธุรกรรมมากกว่า 7 ล้านรายการมูลค่าประมาณ 600 ล้านปอนด์ ตั้งแต่เดือนมกราคมถึงมิถุนายน

ตามที่บริษัทระบุ บริษัทป้องกันความเสียหายจากกลโกงที่อาจเกิดขึ้น 442,149 ปอนด์ผ่านการแทรกแซง 238 ครั้ง อายัดเงินอีก 225,000 ปอนด์ที่ต้องสงสัยว่าเป็นเงินจากอาชญากรรม และยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย 183 ฉบับต่อ National Crime Agency

ตัวเลขเหล่านั้นสะท้อนถึงสิ่งที่บริษัทระบุว่าสกัดกั้นได้ ตัวเลขไม่ได้แสดงให้เห็นว่ามีการฉ้อโกงจำนวนเท่าใดที่ไม่ถูกตรวจพบ ทำให้ยากต่อการวัดความสำเร็จจากยอดรวมในหัวข้อข่าวเพียงอย่างเดียว

Wirex กล่าวว่ามีกฎการป้องกัน 246 ข้อที่ใช้งานอยู่ตลอดเวลาในช่วงเวลาดังกล่าว นอกจากนี้ยังกำลังปรับใช้ AI เพื่อเชื่อมโยงพฤติกรรมที่น่าสงสัยข้ามชุดข้อมูลขนาดใหญ่

Shah อธิบายว่าเทคโนโลยีดังกล่าวเปิดโปงเครือข่ายอาชญากรที่ในตอนแรกดูเหมือนเป็นเครือข่ายในท้องถิ่นได้อย่างไร

"เราสังเกตเห็นกิจกรรมคล้ายม้าในกลุ่มลูกค้าส่วนหนึ่ง ซึ่งเมื่อมองเพียงอย่างเดียวก็ดูเหมือนเป็นปัญหาระดับภูมิภาค ด้วยการใช้การวิเคราะห์ที่ได้รับความช่วยเหลือจาก AI เพื่อประมวลผลข้อมูลบัญชีและธุรกรรมในวงกว้าง เราพบพฤติกรรมเดียวกันที่เกิดขึ้นข้ามพรมแดน นักวิเคราะห์ที่ทบทวนเคสทีละเคสอาจไม่ได้เชื่อมโยงจุดต่างๆ ได้เร็วขนาดนี้ แต่เราเปลี่ยนสิ่งนี้ให้เป็นกฎการตรวจสอบถาวร"

Wirex กล่าวว่านักวิเคราะห์ยังคงเป็นผู้ตัดสินใจขั้นสุดท้าย บริษัทวางแผนที่จะเปิดตัว Sentinel ซึ่งเป็นเครื่องมือทบทวนคดีต่อต้านการฟอกเงินที่ได้รับความช่วยเหลือจาก AI และ Tradecraft ซึ่งเป็นระบบที่ฝึกนักวิเคราะห์โดยใช้สถานการณ์กลโกงที่สร้างโดย AI

เมื่อธนาคารของคุณอายัดเงินผิดคน

การตรวจสอบการฉ้อโกงสร้างปัญหาอีกประการหนึ่ง บัญชีที่ถูกอายัดอาจหยุดอาชญากรได้ แต่อาจทำให้ลูกค้าผู้บริสุทธิ์ไม่สามารถเข้าถึงเงินที่จำเป็นได้

Shah ยอมรับว่า Wirex ได้ทำการตัดสินใจที่ไม่ถูกต้องในบางกรณี รวมถึงข้อพิพาทที่ถึง Financial Ombudsman Service

"สิ่งที่เราได้เรียนรู้คือการอายัดไม่ใช่การดำเนินการที่เป็นกลางและไม่มีความเสี่ยงเพียงเพราะมันระมัดระวัง บางครั้งเราตัดสินใจผิด: เราช้าเกินไปในการอายัด และเงินก็หายไป หรือเราอายัดเงินของลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมายและก่อให้เกิดอันตรายจริง ๆ แม้กระทั่งกับผู้ที่เปราะบางอยู่แล้ว"

สำหรับ Shah ความรวดเร็วในการที่บริษัทแก้ไขกรณีดังกล่าวมีความสำคัญพอๆ กับการตัดสินใจครั้งแรก

"บัญชีที่ถูกอายัดโดยไม่มีคำอธิบายเป็นหนึ่งในสิ่งที่สร้างความทุกข์ใจที่สุดที่อาจเกิดขึ้นกับใครบางคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาพึ่งพาเงินนั้น เราได้เรียนรู้ว่าความเร็วในการแก้ไขมีความสำคัญเกือบเท่ากับความแม่นยำของการตัดสินใจครั้งแรก และการเปิดเผยตั้งแต่เนิ่นๆ — แม้จะมีข้อมูลจำกัด — ก็ลดอันตรายได้แม้ว่าการอายัดนั้นจะสมเหตุสมผลก็ตาม"

Wirex รายงานว่าข้อร้องเรียนลดลง 42% และการส่งต่อไปยัง Ombudsman ลดลง 67% ใน H1 2026 เทียบกับ H2 2025 ตัวเลขเหล่านั้นไม่ได้ลบล้างความผิดพลาดส่วนบุคคล

ตัวเลขที่ Wirex ต้องการให้ลดลง

Shah โต้แย้งว่าการป้องกันการฉ้อโกงควรวัดจากผลลัพธ์ของลูกค้า การตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพียงอย่างเดียวอาจพลาดการอายัดที่ผิดพลาดและกลโกงที่ไม่ถูกตรวจพบ

"การปฏิบัติตามกฎระเบียบบอกคุณว่าคุณได้สร้างการควบคุมหรือไม่ มันไม่ได้บอกคุณว่ามันทำงานได้หรือไม่ คุณสามารถผ่านการตรวจสอบด้วยกรอบงานที่มีเอกสารครบถ้วนและยังคงปล่อยให้กลโกงผ่านไป หรืออายัดเงินของคนผิด ดังนั้นคำถามที่เราถามตัวเองคือ: เกิดอะไรขึ้นกับลูกค้าจริงๆ?"

รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยที่ Wirex ลดลงหนึ่งในสี่ในช่วงครึ่งปีแรก Shah กล่าวว่าลำดับความสำคัญคือการทำให้รายงานมีประโยชน์ต่อผู้สืบสวนมากกว่าการเพิ่มจำนวน

เขายังต้องการลดเวลาระหว่างการตรวจจับรูปแบบกลโกงใหม่และการนำกฎการตรวจจับมาใช้

Shah ถึงกับหวังว่าเงิน 442,149 ปอนด์ที่ประหยัดได้จากกลโกงจะลดลงในที่สุด

"พูดตามตรง ฉันอยากให้ตัวเลขนั้นลดลง ไม่ใช่เพราะเราจับได้แย่ลง แต่เพราะมีเงินน้อยลงที่มาถึงเราตั้งแต่แรก สิ่งนั้นขึ้นอยู่กับการป้องกันที่ดีขึ้นในขั้นต้นและผลที่ตามมาจริงสำหรับแพลตฟอร์มที่กลโกงเหล่านี้เริ่มต้น สิ่งที่ฉันอยากให้เพิ่มขึ้นคือสัดส่วนที่เราหยุดได้จากสิ่งที่มาถึงเรา"

ประเด็นของเขาคือการหยุดกลโกงก่อนหน้านี้จะปกป้องผู้คนก่อนที่การชำระเงินจะถึงธนาคาร

สำหรับตอนนี้ บริษัทชำระเงินถูกปล่อยให้ตัดสินใจขั้นสุดท้าย มักจะเกิดขึ้นหลังจากที่มิจฉาชีพได้รับความไว้วางใจจากเหยื่อแล้ว