Bank of America bị phạt 1,2 tỷ USD vì bỏ sót hàng tỷ USD liên quan đến rửa tiền của Trung Quốc

Văn phòng Kiểm soát tiền tệ (OCC) và Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) đã áp dụng tổng cộng 1,2 tỷ USD tiền phạt đối với Bank of America sau khi ngân hàng này thừa nhận thất bại trong chương trình tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và chống rửa tiền, dẫn đến việc bỏ sót hơn 5 tỷ USD báo cáo đáng ngờ.

Phần của OCC là 750 triệu USD là mức phạt dân sự lớn nhất mà cơ quan này từng ban hành.

FinCEN, cơ quan chịu trách nhiệm phần tiền phạt còn lại, ghi nhận khoản tín dụng 750 triệu USD vào tổng số 1,2 tỷ USD của mình, để lại phần của mình. Khoản này bao gồm khoản tín dụng 750 triệu USD đã trả cho OCC từ FinCEN, làm cho tổng số là 1,2 tỷ USD.

Theo lệnh của FinCEN, Bank of America “cố tình không triển khai và duy trì các kiểm soát nội bộ đầy đủ để tuân thủ BSA” dẫn đến việc bỏ sót hoặc chậm trễ “hơn 1 tỷ USD hoạt động đáng ngờ với khoảng 1 tỷ USD liên quan đến các rủi ro tài chính bất hợp pháp ưu tiên khác và an ninh quốc gia, bao gồm các giao dịch chỉ ra Mạng lưới rửa tiền của Trung Quốc.

Các hoạt động tài chính bao gồm “khối lượng lớn các giao dịch mua thẻ liên tiếp tại các công ty vận chuyển lớn không phù hợp với hồ sơ khách hàng” và “các giao dịch ACH và thanh toán hóa đơn giá trị lớn thường xuyên để thanh toán số dư cho thẻ tín dụng do các tổ chức tài chính bên thứ ba phát hành.

Những giao dịch này bao gồm “thẻ đứng tên các cá nhân bên thứ ba không có mục đích thương mại rõ ràng; chuyển tiền điện tử lớn đến các đối tác ở Trung Quốc với mô tả chung chung (ví dụ: “cho hàng hóa”) và không có lý do kinh doanh rõ ràng; và các chuyển tiền lặp lại với số lượng lớn đến các đối tác không có sự hiện diện trên web, hoạt động từ các địa chỉ dân cư, cho thấy sự thiếu mục đích thương mại hợp pháp.

FinCEN xác định rằng thẩm định của ngân hàng đối với các tài khoản đại lý do các chi nhánh và công ty con nước ngoài của chính ngân hàng nắm giữ là không đầy đủ.

Các cơ quan quản lý cho rằng “bảng câu hỏi “đã được ngân hàng hoàn thành thay mặt cho tất cả các chi nhánh và công ty con nước ngoài nội bộ của mình, và được hoàn thành cho các nước ngoài cụ thể.

Khoản phạt 1,2 tỷ USD kỷ lục của OCC được đưa ra sau khoản phạt 350 triệu USD gần đây đối với American Express.