Một số nền tảng blockchain SaaS cho phép các fintech thêm các chức năng blockchain như ví, thanh toán và tuân thủ mà không cần xây dựng cơ sở hạ tầng nội bộ.
Một nguyên mẫu blockchain cơ bản có thể cho thấy một fintech có thể kết nối với mạng và chuyển tiền, nhưng điều đó không có nghĩa là nó đã sẵn sàng cho sản xuất. Trong môi trường trực tiếp, các giao dịch phải duy trì tính bảo mật, khả năng truy xuất và khả năng đối chiếu ngay cả khi mạng phát triển, ngoại lệ phát sinh, các biện pháp kiểm soát được áp dụng và các hệ thống tài chính xử lý đầu ra. Các fintech không yêu cầu kiểm soát độc quyền ở từng lớp có thể áp dụng phần mềm chuyên dụng để giảm bớt cơ sở hạ tầng mà họ quản lý nội bộ.
Khi một fintech sử dụng blockchain SaaS, nó có thể giữ lại giao diện khách hàng riêng, cài đặt quyền, quy tắc định giá và sổ cái nội bộ. Một nền tảng chuyên biệt sẽ đảm nhận các chức năng blockchain đã chọn thông qua API, SDK và webhook. Ranh giới giữa các dịch vụ có thể được thiết lập ở nhiều cấp độ khác nhau, nghĩa là việc áp dụng SaaS không buộc fintech phải giao toàn bộ ngăn xếp blockchain của mình.
Các chức năng thường được tích hợp qua SaaS bao gồm:
Duy trì hỗ trợ cho nhiều blockchain tạo ra gánh nặng bảo trì liên tục. Mỗi mạng có các quy tắc địa chỉ, mẫu xác nhận, cấu trúc phí, tiêu chuẩn token và chu kỳ cập nhật riêng. Các nhóm cũng phải chuẩn bị cho các fork, thời gian ngừng hoạt động, nâng cấp giao thức và các sự kiện bảo mật.
Các mô hình SaaS khác nhau giải quyết các phần khác nhau của ngăn xếp blockchain. Circle áp dụng cách tiếp cận tập trung vào ví. Các ứng dụng truy cập các tính năng ví và giao dịch thông qua API hoặc SDK, trong khi phát sóng mạng, lập chỉ mục và dữ liệu cho các chuỗi được hỗ trợ vẫn nằm trong môi trường được quản lý của Circle.
Fireblocks giải quyết một lớp hoạt động thể chế rộng hơn. Nền tảng của nó kết hợp công nghệ ví, kiểm soát lưu ký, quy trình ngân quỹ, quản lý chính sách, API và kết nối trên nhiều chuỗi. Điều này có thể phù hợp với các fintech muốn thiết lập kiểm soát tài sản kỹ thuật số rộng hơn mà không xây dựng toàn bộ ngăn xếp ví và mạng nội bộ.
BVNK tập trung chủ yếu vào thanh toán stablecoin. Cơ sở hạ tầng của nó kết nối thanh toán, ví và thanh khoản thông qua lớp API, phù hợp cho các sản phẩm được xây dựng xoay quanh thanh toán và thanh khoản stablecoin.
Coinspaid cung cấp hai tùy chọn triển khai. Coinspaid Enterprise cung cấp cách tiếp cận hoàn chỉnh hơn, kết hợp cơ sở hạ tầng giao dịch và trao đổi với hoạt động thương mại, thanh toán, thanh khoản, đối chiếu và tuân thủ. Coinspaid Console có tính mô-đun, với các thành phần cho Quản lý Ngân quỹ, Lưu ký Cốt lõi, Trao đổi Cốt lõi và Tuân thủ. Điều này cho phép các fintech chọn một nền tảng toàn diện hoặc tích hợp các phần cơ sở hạ tầng cụ thể.
Kiến trúc được chọn phải phản ánh phần nào của ngăn xếp mà fintech phải sở hữu và phần nào có thể đến từ bên ngoài. Giữ một lớp nội bộ cho các nhóm kỹ thuật quyền kiểm soát lớn hơn, nhưng điều đó cũng có nghĩa là công ty phải vận hành, bảo mật, giám sát và cập nhật lớp đó theo thời gian. Cách tiếp cận này có thể phù hợp với các tổ chức có nguồn lực blockchain, DevOps và bảo mật chuyên trách, đặc biệt khi logic ký hoặc chính sách giao dịch là cốt lõi của sản phẩm.
SaaS giảm bớt công việc phát triển cấp thấp và có thể rút ngắn thời gian đưa ra thị trường, với mức độ kiểm soát phụ thuộc vào kiến trúc của nhà cung cấp. Thiết lập lai phân chia trách nhiệm trên các lớp đã chọn. Một fintech có thể giữ lại môi trường ký và logic rủi ro của mình trong khi lấy kết nối mạng, cung cấp ví, trao đổi hoặc đối chiếu từ nguồn bên ngoài.
Mô hình này cũng áp dụng cho thanh toán. Một cổng thanh toán SaaS có thể cung cấp các chức năng thanh toán thông qua giao diện phần mềm trong khi fintech giữ quyền kiểm soát trải nghiệm khách hàng và quy trình nội bộ của mình.
Một đánh giá sản xuất phải xác định trách nhiệm giải trình nằm ở đâu sau khi triển khai và nhà cung cấp xử lý các lỗi giao dịch, thay đổi mạng hoặc nhu cầu chuyển hồ sơ vào hệ thống tài chính như thế nào. Chỉ đếm các tính năng không giải quyết được những vấn đề này, vì vậy các nhóm kỹ thuật, bảo mật, tuân thủ và tài chính cần một danh sách kiểm tra chung.
Đánh giá cũng nên phân bổ trách nhiệm cho các kiểm soát khách hàng, kế toán nội bộ, rủi ro sản phẩm và các nhiệm vụ quy định vẫn thuộc về fintech.
Lấy ví dụ một fintech Hoa Kỳ muốn thêm các khoản chi trả USDC vào dịch vụ tài khoản doanh nghiệp hiện tại. Quy trình khách hàng, quyền người dùng, định giá và sổ cái nội bộ có thể nằm trong ứng dụng của fintech, trong khi thực thi blockchain được kết nối thông qua nhà cung cấp hạ tầng.
Khi một người dùng được ủy quyền bắt đầu một khoản chi trả, hệ thống backend của fintech gửi lệnh giao dịch qua API của nhà cung cấp. Lớp cơ sở hạ tầng quản lý quy trình blockchain được hỗ trợ, áp dụng các kiểm soát giao dịch đã thiết lập và gửi lại cập nhật trạng thái qua webhook. Fintech sau đó có thể cập nhật sổ cái và giao diện khách hàng mà không hiển thị các bước cụ thể của blockchain cho người dùng.
Ngân quỹ vẫn là một yếu tố trong thiết kế. Fintech phải quyết định cách tài trợ cho các ví hoạt động, mạng nào mà khoản chi trả chạy trên đó và cách các giao dịch hoàn thành được đối chiếu với hồ sơ nội bộ. Kiểm thử sản xuất nên xác minh rằng trạng thái chi trả, thay đổi ngân quỹ và bút toán sổ cái đều có thể được theo dõi qua cùng một bản ghi giao dịch.
Chia sẻ tới
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung bài viết đến từ bên thứ ba, chỉ mang tính tham khảo và không phải lời khuyên đầu tư. Tiền mã hóa và các sản phẩm tài chính khác có rủi ro biến động giá lớn, vui lòng cân nhắc kỹ trước khi quyết định.
Bucella cho biết đà tăng của Bitcoin phản ánh xu hướng toàn cầu chuyển sang các tài sản phòng ngừa mất giá như vàng và franc Thụy Sĩ, với nợ của Mỹ trên 40 nghìn tỷ đô la.
Các ETF Ethereum của BlackRock đã chứng kiến tốc độ mua giảm một phần ba trong tuần qua, ngay cả khi ETH tăng giá. Sự chậm lại một phần là do cửa sổ trượt và…
Short squeeze thanh lý 648 triệu đô la vị thế short tiền mã hóa; lãi suất mở tăng 7,6%. Giải thích nguồn dữ liệu và các lưu ý.
Bitcoin giao dịch ở mức $86,423 khi Tom Lee và CEO của iTrustCapital Kevin Maloney cho biết giai đoạn tồi tệ nhất đã qua, bất chấp việc tăng lãi suất và dự luật tiền điện tử thất bại.