Các cơ quan Hoa Kỳ hủy bỏ kế hoạch Quy tắc Du lịch $250, loại bỏ ngôn ngữ tiền điện tử

Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) và Cục Dự trữ Liên bang (Fed) đã chính thức rút lại một đề xuất năm 2020 nhằm hạ thấp ngưỡng của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng đối với các giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới từ $3,000 xuống $250 và đưa tiền điện tử vào các quy tắc này. Ngưỡng $3,000 hiện tại vẫn không thay đổi.

Một thông báo được đăng vào thứ Hai trên Công báo Liên bang cho biết FinCEN và Hội đồng Thống đốc của Fed “sẽ không tiến hành thêm hành động nào” đối với đề xuất được ban hành lần đầu tiên vào Oct. 27, 2020.

Kế hoạch đó nhằm giảm ngưỡng lưu trữ hồ sơ và Quy tắc Du lịch xuống $250 cho các giao dịch chuyển tiền bắt nguồn hoặc kết thúc bên ngoài Hoa Kỳ. Theo quy tắc hiện tại, các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng phải thu thập, lưu giữ và truyền thông tin khách hàng đối với các giao dịch chuyển tiền từ $3,000 trở lên.

Đề xuất cũng nhằm làm rõ rằng “tiền” trong cả hai quy tắc bao gồm các giao dịch liên quan đến tiền ảo có thể chuyển đổi và tài sản kỹ thuật số có tư cách đấu thầu hợp pháp cho người nhận.

Lý do đằng sau quyết định của các cơ quan

Theo thông báo, FinCEN và Fed đã nhận được khoảng 3,000 bình luận về đề xuất, hầu hết trong số đó là các thư mẫu về cơ bản giống nhau. Những người bình luận phản đối phần lớn ngưỡng thấp hơn, nói rằng nó sẽ gây gánh nặng cho các tổ chức nhỏ hơn và có thể đẩy người tiêu dùng gửi kiều hối sang các kênh ít được quản lý hơn.

Nhiều người bình luận cũng chỉ ra rằng các giao dịch chuyển tiền có khả năng bất hợp pháp dưới $3,000 đã được báo cáo cho FinCEN thông qua các báo cáo hoạt động đáng ngờ. Một số lập luận rằng ngưỡng này nên được nâng lên thay vào đó, viện dẫn lạm phát kể từ năm 1995.

Ý kiến về ngôn ngữ tiền điện tử bị chia rẽ. Các công ty cung cấp dịch vụ tiền điện tử và các nhóm thương mại của họ phản đối nó, viện dẫn các hạn chế kỹ thuật và sự thiếu hụt một tiêu chuẩn nhắn tin quốc tế cho các giao dịch chuyển tiền điện tử, trong khi một số ngân hàng và doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ ủng hộ nó.

Các cơ quan viện dẫn hai lý do để rút lại đề xuất. Hơn năm năm đã trôi qua, và họ lưu ý rằng sẽ cần thêm phản hồi của công chúng trước khi áp dụng bất kỳ biện pháp tương tự nào. Việc rút lại, họ viết, mang lại cho công chúng “sự chắc chắn” rằng sẽ không có quy tắc cuối cùng nào được ban hành mà không có cơ hội bình luận khác.

Lý do thứ hai liên quan đến ngành công nghiệp tiền điện tử. Thông báo nói rằng thị trường tiền điện tử “đã tiếp tục trưởng thành” và các khuôn khổ pháp lý mới đang xuất hiện, chỉ ra GENIUS Act, đạo luật stablecoin, được ban hành vào July 18, 2025. Bất kỳ thay đổi nào trong tương lai liên quan đến tiền điện tử, các cơ quan cho biết, cần được xem xét dưới ánh sáng của những phát triển đó để chúng “phù hợp với mục đích”.

Việc rút lại đạt được điều gì và không đạt được điều gì

Thông báo không hủy bỏ hoặc sửa đổi bất kỳ quy tắc hiện hành nào. Ngưỡng $3,000 đã có hiệu lực trong nhiều thập kỷ vẫn còn, và Quy tắc Du lịch hiện tại giữ nguyên.

Điều bị loại bỏ là con đường cụ thể đến $250 và ngôn ngữ được đề xuất sẽ đưa tiền điện tử vào định nghĩa về tiền. Các cơ quan không chỉ ra liệu họ có kế hoạch đề xuất mới hay đưa ra dòng thời gian nào.

Việc rút lại là động thái mới nhất trong một loạt các đảo ngược từ Bộ Tài chính. Vào Oct. 6, FinCEN đã từ bỏ đề xuất “ví không lưu ký” năm 2020 và một kế hoạch năm 2023 chỉ định việc trộn tiền điện tử quốc tế là một mối quan tâm rửa tiền chính, một động thái mà Coin Center gọi là một chiến thắng quan trọng cho quyền riêng tư tài chính.

Điều này không báo hiệu một sự rút lui khỏi thực thi. Vào thứ Sáu, FinCEN đã hạn chế sàn giao dịch MEXC tiếp cận hệ thống tài chính Hoa Kỳ vì cáo buộc trốn tránh trừng phạt, sử dụng một công cụ pháp lý khác nhắm vào một nền tảng duy nhất được nêu tên thay vì một quy tắc bao trùm tất cả các tổ chức.

Các stablecoin đang đi theo một con đường riêng. Theo GENIUS Act, Fed vào tháng Sáu đã đề xuất các yêu cầu nhận dạng khách hàng đối với các nhà phát hành stablecoin, và FinCEN cùng văn phòng trừng phạt của Bộ Tài chính đã đề xuất các chương trình chống rửa tiền cho cùng các công ty đó vào tháng Tư.

Đối với người dùng bitcoin, hiệu ứng thực tế là không có gì thay đổi: ngưỡng $3,000 vẫn còn, và ngôn ngữ cụ thể về tiền điện tử mà các nhóm ngành công nghiệp phản đối đã biến mất trong thời điểm này.

Liệu FinCEN và Fed có quay lại với ngưỡng mới, một định nghĩa tiền điện tử hay không sẽ không rõ ràng cho đến khi một quy tắc được công bố, và các cơ quan đã cam kết nhận bình luận trước.