加密货币平台追求日常金融应用地位

即使没有付款需要，ChangeNOW 的战略合作伙伴关系总监 Martin Masser 也会偶尔打开他的银行应用。有时他只是想查看自己的可用资金。

“我一直在查看我的银行应用，”兼任 ChangeNOW 战略合作伙伴关系总监的 Masser 在 TOKEN2049 新加坡的一次对话中解释道。

数字资产平台正试图占据用户在日常生活中同样的位置。它们的“超级应用”概念将代币交换与支付、贷款等功能相结合，为个人提供在交易间隙返回应用的动力。然而，这些服务能否真正成为日常习惯仍然是一个悬而未决的问题。

什么因素能鼓励用户在无需交易时再次使用？

当被问及加密货币领域是否存在对超级应用的需求时，Masser 首先指出了代币交换的局限性。一部分交易者不断买卖。其他人可能每几天或仅每周进行一次交换。

他提到，查看收益和回顾过往交易是用户在无意进行新交易时打开应用的动机。他以银行业为例，客户经常会在不转账的情况下查看资金。

“你获得的使用场景越多，你就会越开始使用它，”他说。

Kaiko 在 2026 年的研究描绘了交易所如何向更广泛的金融生态系统拓展，将交易余额与收益工具和支出服务联系起来。将这些活动整合到单一平台中，增加了其留住客户以及客户所持资本的机会。

Masser 提供了这种用户行为的实例，但对话中并未提供任何留存数据来证明这一趋势在 ChangeNOW 中的普遍程度。

单一的回归理由能满足所有人吗？

超级应用可以提供广泛的金融工具和操作。它是否需要一项占主导地位的单一、重复的用户活动？Masser 认为，不同的客户可能会围绕同一产品形成不同的习惯。

“人们使用应用的方式非常不同，”他说。他引用自己在银行产品开发方面的工作经验补充道：“我们不是用户。”

查看余额的人可能不会对贷款产品感兴趣。高频交易者可能更重视交换成本。Masser 提到 ChangeNOW Pro 中的 AML 钱包筛查（用于反洗钱风险）等功能。

他的推理考虑到了不太活跃的用户。一个应用可以在一个人的金融活动中变得有价值，而无需像消息平台那样需要持续参与。

是什么阻止了资金转移需要更少的应用？

对于某些用户而言，吸引力相当实际。他们在特定区块链上获取 USDT，但需要在另一个网络上使用。

Masser 将这种情况描述为客户经常提出的问题。一笔在接收者看来很简单的转账，可能涉及在不同链上导航未知的流程。

他分享了一个个人例子，即在一个平台上购买数字资产，然后将其转移到其他地方进行交换。将这些阶段合并到单一环境中，也有助于用户找到符合其不断变化需求的功能。

“将所有功能集于一处要容易得多，”他说。

这就构成了支持更全面应用的功能性论点：尽量减少完成单个金融工作所需的不同步骤数量。只有当在它们之间导航也变得简化时，引入额外服务才是有益的。

超级应用在什么情况下会变得杂乱？

这种情况提出了一个设计问题。Masser 被采访者问到，平台如何在不使界面感觉过载的情况下继续增加功能。

“添加对产品没有意义的功能没有任何意义，”Masser 说。

他以在加密应用中订购麦当劳为例，说明一种可能显得格格不入的功能。他的标准是，这些服务是否协调一致，并允许用户在活动之间顺畅过渡。

这种逻辑为增长设定了界限。每增加一项功能，用户就需要掌握一个额外的选项。一个承诺简单性的服务，可能无意中变得更难使用。

Telegram 的用户基础并不能保证客户

Masser 之前在 TON Foundation 工作时，目睹了一种不同观念被证明是错误的：即认为拥有庞大受众就自然会带来成功产品。

他记得有些团队在 Telegram 内发布应用，寄希望于该平台的广泛分发来吸引用户。据 Masser 称，他们后来沮丧地回来反馈：“Martin，我们没有用户。”

他的回答很直接：“你们做过营销吗？”

他指出，高效的团队会花时间了解市场需求，并积极努力与受众建立联系。这一经验教训影响了他目前向开发者提出的问题，涉及他们的产品目的和对成功的定义。

“仅仅因为你认为你拥有庞大观众，并不意味着你就能自然而然地拥有成功的产品。”

当合作公告结束后会发生什么？

同样的原则也适用于合作伙伴关系，这是 Masser 在 ChangeNOW 关注的重点领域。

“你不希望只是为了在新闻稿上提个名字而建立合作关系，”他说。

他概述了需要持续努力去了解合作伙伴的用户基础，并帮助将产品与其受众相匹配。公司可能从集成交换功能开始，然后在后续阶段引入支付服务。

开发者可以通过 ChangeNOW 的 API 将其产品与自己的软件连接。Masser 表示，这种方法可以使团队不必自行创建这些功能，也不必处理新兴区块链的持续支持。

“也许你最初的产品并不是最终版本，”他说。他对于合作的看法为产品发布后的变化留下了空间。

“加密货币”标签最终会消失吗？

稳定币为这一目标提供了现实世界的考验。近期分析预计，2026 年前八个月，稳定币支付额至少达到 4010 亿美元，较上年同期增长 42%。

其中估计有 58% 至 64% 的支付量由企业完成，这意味着数据并未显示出广泛的消费者使用。

Masser 援引了某些司法管辖区，在这些地方，稳定币已经成为日常金融生活中更为普遍的工具，以此作为将服务扩展到仅存储或交易代币之外的理由。

当被问及五年后加密超级应用成功的衡量标准时，他回答说：“那就是你在日常生活中使用它，却没有意识到它是一个加密超级应用。”

对于开发这些平台的的公司来说，成功意味着在标准的金融习惯中占有一席之地。用户必须有一个理由，即使没有交易计划，也会启动该应用。