フィンテックが内製開発を避けるためのブロックチェーンSaaSオプション

基本的なブロックチェーンのプロトタイプは、フィンテックがネットワークに接続して資金を転送できることを示せますが、それが本番環境に対応していることを意味するわけではありません。ライブ環境では、ネットワークが進化し、例外が発生し、コントロールが適用され、金融システムが出力を処理する中でも、トランザクションは安全で、追跡可能で、照合可能でなければなりません。各レイヤーを独占的に制御する必要がないフィンテックは、内製で管理するインフラを削減するために、専門のソフトウェアを採用できます。

フィンテックがブロックチェーンSaaSを利用する場合、自社の顧客インターフェース、権限設定、価格設定ルール、内部台帳を維持できます。専門プラットフォームが、API、SDK、Webhookを通じて選択されたブロックチェーン機能を担当します。サービス間の境界はさまざまなレベルで設定できるため、SaaSを採用しても、フィンテックがブロックチェーンスタック全体を譲り渡すことを強制されるわけではありません。

SaaSを通じて統合されることが多い機能は次のとおりです。

• ウォレットとキーに関するタスク（アドレス生成からトランザクション署名まで）
• サポートされているネットワークでのトランザクションの実行（確認と手数料管理を含む）
• 資金の移動（換算、ステーブルコインの決済、支払い、流動性プロセスをカバー）
• トランザクションの監視やアドレスのスクリーニングなどのリスク対策
• レポート、台帳エントリ、照合のための財務アウトプット

複数のブロックチェーンのサポートを維持することは、継続的なメンテナンス負荷を生み出します。各ネットワークには、独自のアドレスルール、確認パターン、手数料構造、トークン標準、更新サイクルがあります。チームはまた、フォーク、ダウンタイム、プロトコルのアップグレード、セキュリティインシデントに備える必要があります。

さまざまなSaaSモデルが、ブロックチェーンスタックのさまざまな部分に対応しています。Circleはウォレット中心のアプローチを採用しています。アプリケーションはAPIまたはSDKを通じてウォレットとトランザクション機能にアクセスできますが、サポートされているチェーンのネットワークブロードキャスト、インデックス作成、およびデータはCircleの管理環境内に留まります。

Fireblocksは、より広範な機関投資家向けの運用レイヤーに対応しています。そのプラットフォームは、ウォレット技術、カストディコントロール、トレジャリー処理、ポリシー管理、API、複数のチェーンにわたる接続性をまとめています。これは、フルウォレットとネットワークスタックを社内に構築せずに、より広範なデジタル資産管理設定を希望するフィンテックに適合できます。

BVNKは主にステーブルコイン決済に焦点を当てています。そのインフラは、APIレイヤーを介して支払い、ウォレット、流動性を結び付け、ステーブルコイン決済と流動性を中心に構築された製品に適しています。

Coinspaidは2つの展開オプションを提供しています。Coinspaid Enterpriseは、トランザクションと交換インフラをマーチャント運用、決済、流動性、照合、コンプライアンスと統合する、より包括的なアプローチを提供します。Coinspaid Consoleはモジュール式で、トレジャリー管理、コアカストディ、コアエクスチェンジ、コンプライアンスのコンポーネントを備えています。これにより、フィンテックは包括的なプラットフォームを選択するか、特定のインフラコンポーネントを統合できます。

選択されたアーキテクチャは、フィンテックが所有しなければならないスタックの部分と、外部から取得できる部分を反映する必要があります。レイヤーを社内に維持することは、エンジニアリングチームにより大きな制御を与えますが、それは同時に、企業がそのレイヤーを長期間にわたって運用、保護、監視、更新しなければならないことを意味します。このアプローチは、特に署名ロジックやトランザクションポリシーが製品の中核である場合に、専任のブロックチェーン、DevOps、セキュリティリソースを持つ機関に有効です。

SaaSは低レベルの開発を削減し、市場投入までの時間を短縮できますが、制御の度合いはプロバイダーのアーキテクチャに依存します。ハイブリッドセットアップは、選択されたレイヤー間で責任を分割します。フィンテックは、署名環境とリスクロジックを維持しながら、ネットワーク接続、ウォレットプロビジョニング、交換、または照合を外部ソースから取得できます。

このモデルは支払いにも適用されます。SaaS決済ゲートウェイは、ソフトウェアインターフェースを通じて支払い機能を利用可能にし、フィンテックは顧客体験と内部プロセスを制御できます。

本番レビューでは、展開後にどこに責任があるか、プロバイダーがトランザクションの失敗、ネットワークの変更、または記録を金融システムに移す必要性をどのように処理するかを決定する必要があります。機能を数えるだけではこれらの問題に対処できないため、技術、セキュリティ、コンプライアンス、および財務チームは共有チェックリストを必要とします。

1. コントロールモデル：署名権限、キーまたはキーシェアの保管、引き出し管理、およびどのインフラ部分がフィンテックの管理下に残るかを定義します。
2. ネットワークの回復力：サポートされているチェーンと資産、確認パターン、アップグレード手順、想定されるトランザクション量の容量を検証します。
3. データと照合：トランザクションステータス、手数料、ブロックチェーンイベントが内部金融システムにどのように流れるかを調べます。
4. 統合動作：REST API、SDK、Webhook、再試行ロジック、トランザクション状態、エラー処理をテストします。
5. コンプライアンス接続：Know Your Transaction（KYT）ツール、ブロックチェーン分析、アドレススクリーニング、内部承認ルールがトランザクションプロセスとどのように統合されるかを確認します。
6. 移植性：プロバイダーを切り替える場合に備えて、エクスポートまたは移行できるウォレット、レコード、運用データを特定します。

レビューでは、顧客管理、内部会計、製品リスク、およびフィンテックに残る規制上の義務に責任を割り当てる必要もあります。

現在のビジネスアカウントサービスにUSDC支払いを追加したい米国のフィンテックを考えてみてください。顧客オンボーディング、ユーザー権限、価格設定、内部台帳はフィンテックのアプリケーション内に留めることができ、ブロックチェーンの実行はインフラプロバイダーを介してリンクされます。

承認されたユーザーが支払いを開始すると、フィンテックのバックエンドがプロバイダーのAPIを通じてトランザクション命令を送信します。インフラレイヤーはサポートされているブロックチェーンワークフローを管理し、設定されたトランザクションコントロールを適用し、Webhookを介してステータス更新を送り返します。フィンテックは、ブロックチェーン固有の手順をユーザーに表示せずに、台帳と顧客インターフェースを更新できます。

トレジャリーは設計上の要素でもあります。フィンテックは、運用ウォレットにどのように資金を供給するか、支払いがどのネットワークで実行されるか、完了したトランザクションを内部記録とどのように照合するかを決定する必要があります。本番テストでは、支払いステータス、トレジャリーの変更、台帳エントリがすべて同じトランザクションレコードを通じて追跡できることを確認する必要があります。