美国银行因遗漏涉及中国洗钱的数十亿美元交易被罚12亿美元

美国货币监理署（OCC）和金融犯罪执法网络（FinCEN）对美国银行处以总计12亿美元的罚款，此前该银行承认其《银行保密法》（BSA）和反洗钱合规计划存在缺陷，导致超过50亿美元的可疑报告被遗漏。

OCC的7.5亿美元罚款是该机构有史以来开出的最大民事处罚。

FinCEN负责剩余的罚款，从其总计12亿美元中抵扣7.5亿美元，留下其份额。其中包括FinCEN已支付给OCC的7.5亿美元的抵扣，使得总额为12亿美元。

根据FinCEN的命令，美国银行“故意未能实施和维护足够的BSA合规内部控制”，导致“超过10亿美元的可疑活动被遗漏或延迟报告，其中约10亿美元涉及国家安全相关的其他优先非法金融风险，包括表明中国洗钱网络的交易”。

金融活动包括“在主要运输公司进行大量背对背卡片购买，与客户资料不符”，以及“定期进行大额ACH和账单支付交易以偿还由第三方金融机构发行的信用卡余额。

这些包括“以第三方个人名义开立的卡片，没有明显的商业目的；向中国交易对手进行大额电汇，附有笼统描述（如“用于商品”）且没有可辨别的商业理由；以及向没有网络存在、从住宅地址运营的交易对手进行大量重复转账，显示出明显缺乏合法商业目的。

FinCEN认定，该银行对其自有外国分行和附属机构的代理账户的尽职调查不足。

监管机构称，问卷“是由银行代表其所有内部外国分行和附属机构填写的，并且是为特定外国填写的。

OCC创纪录的12亿美元罚款是在最近对美国运通处以3.5亿美元罚款之后做出的。