區塊鏈 SaaS 選項讓金融科技公司無需自行開發

一個基本的區塊鏈原型可以證明金融科技公司能連接到網路並轉移資金，但這並不代表它已準備好投入生產環境。在實際環境中，即使網路演進、出現例外情況、套用控制措施，以及金融系統處理輸出，交易仍必須保持安全、可追蹤且可對帳。不需要對每一層擁有獨占控制的金融科技公司，可以採用專業軟體來減少內部管理的基礎設施。

當金融科技公司使用區塊鏈 SaaS 時，它可以保留自己的客戶介面、權限設定、定價規則和內部帳本。專業平台透過 API、SDK 和 webhook 處理選定的區塊鏈功能。服務之間的界線可以設定在不同的層級，這意味著採用 SaaS 並不會迫使金融科技公司交出整個區塊鏈堆疊。

通常透過 SaaS 整合的功能包括：

• 錢包和金鑰任務，從地址生成到簽署交易
• 在支援的網路上執行交易，包含確認和手續費管理
• 資金轉移，涵蓋轉換、穩定幣結算、支付和流動性流程
• 風險措施，如監控交易和篩選地址
• 財務輸出，用於報表、帳本分錄和對帳

維護對多個區塊鏈的支援會產生持續的維護負擔。每個網路都有自己的一套地址規則、確認模式、手續費結構、代幣標準和更新週期。團隊還必須為分叉、停機、協議升級和安全事件做好準備。

不同的 SaaS 模式處理區塊鏈堆疊的不同部分。Circle 採用錢包為中心的方法。應用程式透過 API 或 SDK 存取錢包和交易功能，而支援的鏈的網路廣播、索引和數據則保留在 Circle 的管理環境中。

Fireblocks 針對更廣泛的機構營運層。其平台整合了錢包技術、保管控制、資金庫流程、政策管理、API 以及跨多條鏈的連線。這適合那些想要更廣泛的數位資產控制設定，但不想在內部建立完整錢包和網路堆疊的金融科技公司。

BVNK 主要專注於穩定幣支付。其基礎設施透過 API 層連結支付、錢包和流動性，使其適合圍繞穩定幣支付和流動性建立的產品。

Coinspaid 提供兩種部署選項。Coinspaid Enterprise 提供更全面的方法，將交易和兌換基礎設施與商家營運、結算、流動性、對帳和合規結合。Coinspaid Console 是模組化的，包含資金庫管理、核心保管、核心兌換和合規等組件。這讓金融科技公司可以選擇全面平台或整合特定的基礎設施元件。

所選擇的架構應反映金融科技公司必須擁有堆疊的哪些部分，以及哪些部分可以來自外部。將某一層保留在內部能讓工程團隊擁有更大的控制權，但這也意味著公司必須隨著時間營運、保護、監控和更新該層。這種方法適用於擁有專門的區塊鏈、DevOps 和安全資源的機構，特別是當簽署邏輯或交易政策是產品的核心時。

SaaS 減少了底層開發，並能加快上市時間，控制程度取決於提供者的架構。混合設定將責任分擔到選定的層級。金融科技公司可以保留其簽署環境和風險邏輯，同時從外部來源獲取網路連線、錢包配置、兌換或對帳功能。

此模型也適用於支付。SaaS 支付閘道可以透過軟體介面提供支付功能，同時金融科技公司保留對其客戶體驗和內部流程的控制。

生產環境審查必須確定部署後的責任歸屬，以及提供者如何處理交易失敗、網路變更或將記錄移入金融系統的需求。僅僅計算功能無法解決這些問題，因此技術、安全、合規和財務團隊需要一份共同的清單。

1. 控制模式：定義簽署權限、金鑰或金鑰份額的儲存、提款控制，以及哪些基礎設施部分仍由金融科技公司控制。
2. 網路韌性：驗證支援的鏈和資產、確認模式、升級程序，以及預期交易量的容量。
3. 數據與對帳：檢查交易狀態、手續費和區塊鏈事件如何流入內部金融系統。
4. 整合行為：測試 REST API、SDK、webhook、重試邏輯、交易狀態和錯誤處理。
5. 合規連線：檢視 Know Your Transaction (KYT) 工具、區塊鏈分析、地址篩選和內部審批規則如何與交易流程整合。
6. 可攜性：辨識在更換提供者時，哪些錢包、記錄和營運數據可以匯出或遷移。

審查還應分配客戶控制、內部會計、產品風險以及仍由金融科技公司承擔的監管責任。

以一家美國金融科技公司為例，它希望為現有的商業帳戶服務增加 USDC 支付功能。客戶入職、用戶權限、定價和內部帳本可以保留在金融科技公司的應用程式中，而區塊鏈執行則透過基礎設施提供者連結。

當授權用戶啟動支付時，金融科技公司的後端會透過提供者的 API 發送交易指令。基礎設施層管理支援的區塊鏈工作流程，套用設定的交易控制，並透過 webhook 發回狀態更新。金融科技公司隨後可以更新其帳本和客戶介面，而不向用戶顯示區塊鏈特定的步驟。

資金庫仍是設計中的一個因素。金融科技公司必須決定營運錢包的資金來源、支付在哪個網路上執行，以及如何將完成的交易與內部記錄配對。生產測試應驗證支付狀態、資金庫變化和帳本分錄是否都能透過同一筆交易記錄進行追蹤。