California tiếp quản Nano Banc khi số ngân hàng Mỹ phá sản lên tới sáu trong năm 2026

Đây là câu chuyện về thất bại của công tác giám sát hơn là một cú sốc hệ thống; câu chuyện của DFPI nêu bật tình trạng bất hòa kéo dài trong hội đồng quản trị, giao dịch nội gián và việc liên tục phớt lờ các chỉ thị thực thi, chứ không phải một cuộc khủng hoảng tín dụng lây lan nhanh, trên diện rộng. Với tổng tài sản khoảng 690 triệu đô la Mỹ, Nano Banc quá nhỏ để có thể tự mình làm rung chuyển thị trường, nhưng vụ việc này củng cố xu hướng các cơ quan quản lý tăng cường giám sát quản trị và mức đủ vốn ở các ngân hàng nhỏ hơn — một xu hướng càng nổi bật hơn bởi quan điểm công khai gần đây của DFPI phản đối kế hoạch liên bang nhằm nới lỏng giám sát quản lý. Người gửi tiền, kể cả những người có tiền gửi không được bảo hiểm, sẽ được bảo vệ đầy đủ vì Sunwest Bank đã tiếp nhận toàn bộ sổ tiền gửi, ngăn chặn mọi sự lây lan từ vụ đổ vỡ cụ thể này.

Lời nhắc nhở ở bức tranh lớn hơn là chi phí của quỹ bảo hiểm tiền gửi và việc gia tăng giám sát các ngân hàng khu vực mong manh vẫn là những yếu tố nền quan trọng đối với đầu tư vào lĩnh vực ngân hàng, ngay cả khi một vụ sụp đổ cụ thể là cá biệt.

---

Các nhà giao dịch có khả năng sẽ theo dõi những mục này trước khi thị trường Mỹ mở cửa lúc 6 giờ chiều tại Sydney (giờ miền Đông Hoa Kỳ):

• The Information đưa tin Alibaba và ByteDance có thể được phép mua chip Nvidia mới
• Iran giữ lập trường ngoại giao bất chấp vụ tấn công tên lửa ở Hormuz làm gia tăng rủi ro trước khi thị trường mở cửa

---

Một vụ ngân hàng đổ vỡ không bao giờ là điều đáng hoan nghênh, và việc tiếp quản Nano Banc dường như là đỉnh điểm của các vấn đề quản trị kéo dài mà các cơ quan giám sát đã cố gắng nhưng cuối cùng không thể giải quyết.

Tóm tắt:

• Vào ngày 25 tháng 9 năm 2026, DFPI của California đã đóng cửa Nano Banc, có trụ sở chính tại Irvine, và chỉ định FDIC làm người tiếp nhận tài sản, viện dẫn việc ngân hàng không tuân thủ lệnh thực thi gần nhất cũng như tình trạng quản trị sai lầm kéo dài của ban lãnh đạo và các vi phạm quy định.
• Nano Banc ra đời vào năm 2018 sau khi Nano Financial Holdings mua lại Commerce Bank of Temecula Valley; từ năm 2020, DFPI phát hiện những điểm yếu lớn trong quản lý rủi ro, các thay đổi không được phê duyệt ở hội đồng quản trị và ban điều hành, cũng như các giao dịch nội gián gây tổn hại đến tài chính của ngân hàng.
• DFPI trước đó đã cấm hai cựu lãnh đạo giữ bất kỳ vai trò nào tại ngân hàng trong tương lai và ban hành lệnh chấm dứt và đình chỉ sau khi Nano Banc vi phạm chỉ thị trước đó bằng cách gạt các lãnh đạo ra ngoài và thay thế giám đốc mà không thông báo theo yêu cầu.
• Vào tháng 3 năm 2026, sau khi Nano Banc báo cáo khoản lỗ ròng khoảng 75 triệu đô la Mỹ, DFPI đã yêu cầu ngân hàng huy động và duy trì vốn, bao gồm ít nhất 9.5 phần trăm vốn chủ sở hữu hữu hình, hoặc tự nguyện bán, sáp nhập hoặc thanh lý; ngân hàng đã không thực hiện bất kỳ điều nào trong số này.
• Vốn chủ sở hữu của Nano Banc sau đó đã giảm xuống dưới mức tối thiểu theo luật định là 3 phần trăm, khiến ngân hàng hoạt động với vốn không đủ trong tình trạng không an toàn và không lành mạnh.
• Nano Banc nắm giữ tổng tài sản khoảng 690 triệu đô la Mỹ; FDIC đã chấp nhận đề nghị từ Sunwest Bank của Sandy, Utah, để tiếp nhận toàn bộ tiền gửi, bao gồm cả tiền gửi không được bảo hiểm, và một phần đáng kể tài sản của ngân hàng.
• Federal Reserve đã riêng rẽ có biện pháp thực thi đối với Nano Banc vào năm 2022 vì các lo ngại về quản trị, tuân thủ và rủi ro giao dịch nội gián, và kết thúc biện pháp đó vào tháng 4 năm 2025.
• Khách hàng của Nano Banc tự động trở thành khách hàng của Sunwest Bank, với quyền truy cập không bị gián đoạn vào tiền qua máy ATM, thẻ ghi nợ và séc.

Cơ quan quản lý tài chính của California đã nắm quyền kiểm soát Nano Banc, một ngân hàng có trụ sở tại Irvine, với lý do nhiều năm quản trị sai trái của ban lãnh đạo và tình trạng không tuân thủ các chỉ thị quy định một cách dai dẳng. DFPI đã đóng cửa ngân hàng vào ngày 25 tháng 9 và giao FDIC phụ trách với tư cách người tiếp nhận tài sản, nói rằng động thái này diễn ra sau khi Nano Banc vi phạm lệnh thực thi gần nhất của cơ quan liên quan đến tình trạng tài chính ngày càng xấu đi của ngân hàng.

Các vấn đề của ngân hàng vượt ra ngoài lệnh đó. Nano Banc ra đời vào năm 2018 sau khi Nano Financial Holdings mua lại Commerce Bank of Temecula Valley. Từ năm 2020, DFPI cho biết đã phát hiện những thiếu sót lớn trong quản lý rủi ro và vi phạm pháp luật, bao gồm việc thường xuyên thay đổi hội đồng quản trị và đội ngũ điều hành mà không được phê duyệt, cũng như các giao dịch nội gián làm tồi tệ thêm tình hình tài chính của ngân hàng. Cơ quan này đã cấm hai cựu lãnh đạo giữ bất kỳ vai trò nào trong tương lai tại ngân hàng và, khi Nano Banc vi phạm lệnh trước đó bằng cách cho các lãnh đạo tạm nghỉ và thay thế giám đốc mà không thông báo đúng quy định, đã ban hành lệnh chấm dứt và đình chỉ cảnh báo rằng những hành động này có thể gây tổn hại đến tình trạng của ngân hàng.

Tình hình đã leo thang trong năm nay. Vào tháng 3 năm 2026, sau khi Nano Banc công bố khoản lỗ ròng khoảng 75 triệu đô la Mỹ, DFPI đã chỉ đạo ngân hàng tăng vốn đáng kể và duy trì vốn, bao gồm việc duy trì ít nhất 9.5 phần trăm vốn chủ sở hữu hữu hình, hoặc tự nguyện thanh lý, bán mình hoặc sáp nhập. Nano Banc đã không làm bất kỳ điều nào trong số đó. Vốn chủ sở hữu của ngân hàng sau đó đã giảm xuống dưới mức sàn tối thiểu 3 phần trăm theo luật định, khiến ngân hàng hoạt động với vốn không đủ trong trạng thái không an toàn và không lành mạnh, theo DFPI, dẫn đến việc bị tiếp quản.

Tại thời điểm đóng cửa, Nano Banc có tổng tài sản khoảng 690 triệu đô la Mỹ. FDIC đã chọn đề nghị từ Sunwest Bank của Sandy, Utah, để tiếp nhận toàn bộ tiền gửi — kể cả những khoản không được bảo hiểm — và một phần lớn tài sản. Riêng biệt, Federal Reserve đã khởi xướng biện pháp thực thi của riêng mình đối với Nano Banc vào năm 2022, liên quan đến quản trị, tuân thủ và rủi ro giao dịch nội gián, và đã kết thúc biện pháp đó vào tháng 4 năm 2025.

Đối với khách hàng, việc chuyển đổi được thiết kế để diễn ra suôn sẻ. Người gửi tiền tại Nano Banc tự động trở thành khách hàng của Sunwest Bank, với quyền truy cập không bị gián đoạn vào tiền qua máy ATM, thẻ ghi nợ và séc. DFPI tuyên bố rằng ưu tiên của họ là bảo vệ người gửi tiền và người đi vay, và họ đang xem xét các biện pháp tiếp theo liên quan đến rủi ro từ tiền gửi không được bảo hiểm và xử lý trách nhiệm của ban lãnh đạo đối với hành vi quản lý sai trái nghiêm trọng đối với các ngân hàng được tiểu bang cấp phép — một lập trường nhất quán với việc cơ quan này gần đây công khai phản đối đề xuất liên bang nhằm giảm bớt giám sát quản lý ngân hàng. Một vụ ngân hàng phá sản chưa bao giờ là một dấu hiệu tích cực, và trường hợp này dường như là kết thúc của một thất bại quản trị kéo dài nhiều năm mà các nỗ lực giám sát cuối cùng không thể ngăn chặn.