Apollo 首席经济学家警告 AI 智能体可能引发银行存户资金流失

Apollo Global Management 首席经济学家 Torsten Sløk 周日警告称，像 Meta 的 Muse 这样的 AI 智能体可能很快就会将资金从利率为 0.1% 的银行账户转移到利率高达 5% 的账户。

AI 智能体充当助手角色，能够代表用户采取行动，而不仅仅是回答问题。据 Sløk 称，如果大规模实施，这种转移可能会剥夺银行用于贷款的低成本存户资金。

利率 0.1% 的银行账户会让你付出什么代价

一个利率为 0.1% 的支票账户，余额为 10,000 美元，每年大约赚取 10 美元。如果利率达到 5%，同样的金额每年将产生约 500 美元。

Sløk 的报告列出了 11 个提供 3.3% 至 5% 利率的金融科技和在线账户。Adelfi 以 5% 居首，其次是 SoFi 的 4.5%。报告中引用的 FDIC 全国平均利率为储蓄账户 0.4%，支票账户 0.1%。

银行向存户支付极低的利息，然后以更高利率将这些存户资金贷出。这种利差是银行盈利的关键来源。

“如果每个家庭都使用 AI 智能体来优化现金余额的回报，银行可能会失去他们赖以贷款的大部分低成本存户资金，这将给整个金融系统带来问题，”报告中的一段摘录写道。

Muse 现在能帮你转移资金吗？

Meta 于 9 月 8 日推出了 Muse。数据公司 Plaid 将该智能体连接至超过 12,000 家美国金融机构和应用程序，其表示用户可以通过 Muse 查看余额、交易、投资和抵押贷款详细信息。

Plaid 的公告并未明确说明 Muse 可以在账户之间转移资金。Sløk 将这种资金转移描述为“可能很快”发生的事情，而他的警告基于每个家庭都采用这些智能体的假设。

人们对这一智能体的兴趣正在增长。周四，JPMorgan 上调了其 Meta 目标，并指出 Muse 可能成为自 ChatGPT 以来最广泛使用的消费级 AI 应用。

市场观察人士称储户已在转移资金

特许金融分析师 Mike Zaccardi 表示，他已经将自己的资金存放在 BOXX 中，这是一种旨在产生接近短期国库券回报的 ETF。

“智能体银行挤兑要来了吗？AI 助手即将自动将资金从收益率为 0.1% 的支票账户转移到收益率为 5% 的账户。如果每个人都采用它们，银行将失去其低成本存户基础……面临系统性紧缩的风险，”Zaccardi 写道。

ETF Institute 联合创始人 Nate Geraci 表示，AI 和加密货币都在瞄准传统银行模式。他呼吁政客们欢迎这一变化，而不是反对它。

华盛顿已经在讨论谁应该向储户支付利息。稳定币收益是旨在复兴 Clarity Act 加密货币法案的努力中的问题之一，该法案在 9 月 15 日的参议院程序性投票中未能通过。

Sløk 的说明并未提供可能转移多少资金或这种转移可能多快发生的估计。