美國機構撤回250美元旅行規則計畫，放棄加密貨幣用語

Financial Crimes Enforcement Network 和 Federal Reserve 已正式撤回一項2020年的提議，該提議原本會將跨境資金轉帳的銀行保密法案門檻從3,000美元降低至250美元，並明確將加密貨幣納入這些規則。現有的3,000美元門檻保持不變。

週一在Federal Register上發布的通知指出，FinCEN和Fed的理事會“不會對最初於2020年10月27日發布的提議採取進一步行動”。

該計劃旨在將記錄保存和旅行規則的門檻降低至250美元，適用於源自或終止於美國境外的轉帳。根據現行規則，銀行和非銀行金融機構必須收集、保留和傳輸有關3,000美元及以上轉帳的客戶資訊。

該提議還試圖澄清，兩條規則中的“金錢”包括涉及可兌換虛擬貨幣和對接收方具有法定貨幣地位的數字資產的交易。

機構做出決定的原因

根據通知，FinCEN和Fed收到了大約3,000條關於該提議的評論，其中大部分是實質上相似的模板信件。評論者普遍反對較低的門檻，認為這會給較小的金融機構帶來負擔，並可能將匯款消費者推向監管較少的渠道。

許多評論者還指出，低於3,000美元的潛在非法轉帳已經通過可疑活動報告向FinCEN報告。一些人認為門檻反而應該提高，理由是自1995年以來的通貨膨脹。

對於加密貨幣語言的意見存在分歧。提供加密服務的公司及其行業協會反對，理由包括技術限制以及缺乏國際加密轉帳訊息標準，而一些銀行和貨幣服務企業則表示支持。

機構引用了撤回提議的兩個原因。五年多的時間已經過去，他們指出在採取任何類似措施之前需要額外的公眾反饋。他們寫道，撤回給公眾帶來了“確定性”，即不會在沒有再次徵求意見的情況下發布最終規則。

第二個原因與加密貨幣行業有關。通知指出，加密貨幣市場“持續成熟”，新的法律框架正在出現，並提到了於2025年7月18日頒布的GENIUS Act穩定幣法律。機構表示，任何與加密貨幣相關的未來變更，都應考慮這些發展，以便它們“符合目的”。

撤回達成了什麼以及未達成什麼

該通知並未廢除或修改任何現有規則。數十年來一直保持不變的3,000美元門檻仍然存在，當前的旅行規則維持不變。

被消除的是通往250美元的具體路徑，以及原本會將加密貨幣納入貨幣定義的提議語言。這些機構並未表明是否計劃提出新的提議，也未提供時間表。

此次撤回是財政部一系列逆轉中的最新一項。10月6日，FinCEN放棄了其2020年的“未託管錢包”提議和2023年擬將國際加密混合指定為首要洗錢關注的計劃，Coin Center稱此舉是金融隱私的重大勝利。

這並不表示執法上的退讓。上週五，FinCEN限制MEXC交易所存取美國金融系統，理由是涉嫌逃避制裁，這是使用了不同的法律工具，針對單一指定的平台，而非涵蓋所有機構的規則。

穩定幣正遵循一條獨立的路徑。根據GENIUS Act，Fed在6月提議了針對穩定幣發行者的客戶識別要求，而FinCEN和財政部的制裁辦公室在4月為同一批公司提議了反洗錢計畫。

對於比特幣用戶而言，實際效果是沒有變化：3,000美元的觸發條件保持不變，而行業團體反對的加密貨幣特定語言暫時消失。

FinCEN和Fed是否會重新提出新的門檻、加密貨幣定義或兩者都不，在發布之前並不清楚，而且機構已承諾會先聽取意見。