米国当局、250ドルのトラベルルール計画を廃止、暗号資産に関する文言を削除

金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）と連邦準備制度理事会（FRB）は、銀行秘密法に基づく国境を越えた資金移動の閾値を3,000ドルから250ドルに引き下げ、暗号通貨をこれらのルールに明示的に含めるという2020年の提案を正式に撤回した。現行の3,000ドルの閾値は変更されない。

月曜日に連邦官報に掲載された通知によると、FinCENとFRB理事会は、2020年10月27日に最初に発行された提案について「これ以上の措置を取らない」としている。

この計画は、米国外で開始または終了する送金について、記録保持およびトラベルルールの閾値を250ドルに引き下げることを目的としていた。現在のルールでは、銀行およびノンバンク金融機関は、3,000ドル以上の送金に関する顧客情報を収集、保存、送信しなければならない。

この提案はまた、両規則における「金銭」には、交換可能な仮想通貨および受取人にとって法定通貨の地位を有するデジタル資産を含む取引が含まれることを明確にしようとした。

当局の決定の背景

通知によると、FinCENとFRBはこの提案に対して約3,000件のコメントを受け取り、そのほとんどが実質的に類似した定型書簡だった。コメント投稿者の多くは、より低い閾値に反対し、小規模な機関に負担をかけ、送金を行う消費者を規制の緩いチャネルに誘導する可能性があると述べた。

多くのコメント投稿者はまた、3,000ドル未満の潜在的に不正な送金は、疑わしい活動報告を通じて既にFinCENに報告されていると指摘した。一部のコメント投稿者は、1995年以降のインフレを理由に、むしろ閾値を引き上げるべきだと主張した。

暗号資産に関する文言については意見が分かれた。暗号資産サービスを提供する企業とその業界団体は、技術的な制限や暗号資産送金のための国際的なメッセージング標準の欠如を理由に反対したが、一部の銀行やマネーサービス事業者は支持した。

当局は提案を撤回した理由として2つを挙げた。5年以上が経過し、同様の措置を採用する前に追加のパブリックコメントが必要になると指摘した。撤回により、別の意見募集の機会なしに最終規則が発行されることはないという「確実性」が国民に与えられると当局は述べている。

2つ目の理由は暗号資産業界に関するものだ。通知は、暗号資産市場は「成熟し続けており」、2025年7月18日に成立したGENIUS法ステーブルコイン法などの新たな法的枠組みが出現していると述べている。当局は、暗号資産に関連する将来の変更は、それらの進展を考慮して「目的に適合するように」検討されるべきだと述べた。

撤回が達成することと達成しないこと

この通知は既存の規則を廃止または修正するものではない。数十年にわたり維持されてきた3,000ドルの閾値はそのままであり、現在のトラベルルールは現状のままである。

排除されたのは、250ドルへの具体的な道筋と、暗号資産を金銭の定義に組み込むはずだった提案文言である。当局は新たな提案を計画しているかどうかや、スケジュールを示していない。

この撤回は、財務省による一連の方向転換の最新のものである。10月6日、FinCENは2020年の「非ホステッドウォレット」提案と、国際的な暗号資産ミキシングを主要なマネーロンダリング懸念事項に指定する2023年の計画を放棄した。この動きをCoin Centerは金融プライバシーにとって重要な勝利と呼んだ。

これは執行からの撤退を示すものではない。金曜日、FinCENは、制裁回避の疑いでMEXC取引所が米国の金融システムにアクセスすることを制限した。これは、すべての機関を対象とする規則ではなく、特定のプラットフォームを対象とした別の法的措置を使用したものである。

ステーブルコインは別の道をたどっている。GENIUS法に基づき、FRBは6月にステーブルコイン発行体に対する顧客確認要件を提案し、FinCENと財務省制裁局は4月に同じ企業向けのマネーロンダリング防止プログラムを提案した。

ビットコインユーザーにとって、実際の影響は何も変わらないことである。3,000ドルのトリガーは存続し、業界団体が反対した暗号資産固有の文言は当面なくなる。

FinCENとFRBが新たな閾値や暗号資産の定義を伴って戻ってくるのか、あるいはどちらも伴わないのかは、いずれかが公表されるまで明らかにならず、当局はまずコメントを受け付けることを約束している。