美国机构撤回250美元旅行规则计划，删除加密货币相关表述

金融犯罪执法网络（FinCEN）与美联储正式撤回一项2020年的提案，该提案曾计划将《银行保密法》下跨境资金转账的门槛从3000美元降至250美元，并明确将加密货币纳入这些规则的适用范围。现有的3000美元门槛保持不变。

周一在《联邦公报》上发布的通知指出，FinCEN和美联储理事会“不会对”2020年10月27日首次发布的这项提案“采取进一步行动”。

该计划旨在将源自或最终汇往美国境外的转账的记录保存和旅行规则门槛降至250美元。根据现行规则，银行和非银行金融机构必须收集、保留并传递金额达到或超过3000美元转账的客户信息。

该提案还试图澄清，两条规则中的“金钱”均包含涉及可兑换虚拟货币以及具有法定货币地位的数字资产（对收款方而言）的交易。

机构做出这一决定的原因

根据通知，FinCEN和美联储收到了约3000条针对该提案的评论，其中大部分是内容基本相同的格式信函。评论者普遍反对降低门槛，认为这将给小型机构带来负担，并可能促使发送汇款的消费者转向监管较少的渠道。

许多评论者还指出，金额低于3000美元的潜在非法转账已通过可疑活动报告向FinCEN报告。一些人认为，考虑到自1995年以来的通货膨胀，门槛反而应该提高。

对加密货币相关表述的意见存在分歧。提供加密货币服务的公司及其行业组织表示反对，理由包括技术限制以及缺乏加密货币转账的国际信息传递标准，而部分银行和货币服务企业则表示支持。

机构列举了两个撤回提案的原因。首先，时间已过去超过五年，他们指出在采取任何类似措施之前需要进一步征求公众意见。撤回的举动，他们写道，让公众“确信”不会在没有再次征求评论机会的情况下发布最终规则。

第二个原因涉及加密货币行业。通知指出，加密货币市场“持续成熟”，新的法律框架正在出现，并指向2025年7月18日颁布的GENIUS Act稳定币法律。机构表示，未来任何与加密货币相关的变更，都应结合这些进展加以考虑，以确保其“符合目的”。

撤回的结果与未改变的内容

该通知并未废除或修改任何现行规则。已实施数十年的3000美元门槛依然有效，当前的旅行规则保持不变。

被消除的是降至250美元的具体路径以及将加密货币纳入“金钱”定义的拟议措辞。机构未表明是否计划提出新提案，也未提供时间表。

此次撤回是财政部一系列政策逆转中的最新动作。2025年10月6日，FinCEN放弃了其2020年的“非托管钱包”提案以及一项2023年将国际加密货币混币服务列为重大洗钱风险的计划，Coin Center称此举是金融隐私方面的一次重大胜利。

这并不代表执法力度的减弱。上周五，FinCEN以涉嫌逃避制裁为由，限制MEXC交易所接入美国金融体系，此次使用了一种针对单个指定平台的不同法律工具，而非覆盖所有机构的通用规则。

稳定币正沿着另一条路径发展。根据GENIUS Act，美联储于6月提出对稳定币发行方的客户身份识别要求，FinCEN和财政部的制裁办公室于4月为相同公司提出了反洗钱计划。

对于比特币用户而言，实际效果是没有任何变化：3000美元触发门槛保持不变，行业组织反对的加密货币特定措辞暂时消失。

至于FinCEN和美联储是否会提出新的门槛、加密货币定义或两者皆无，只有在相关文件公布后才能明确，而机构已承诺会先征求公众意见。